Assurance maladie grave
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Approbation par procédure accélérée
Répondez à 4 questions sur votre santé et votre mode de vie grâce à notre demande d’adhésion par procédure accélérée en ligne et découvrez si vous êtes admissible à une assurance maladie grave jusqu’à 50 000 $.
Vous pouvez également utiliser notre demande d’adhésion par procédure accélérée pour savoir si vous êtes admissible à une assurance maladie grave pour vos enfants à charge jusqu’à 5 000 $.
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Si vous avez besoin d’une couverture plus importante ou si vous n’êtes pas admissible à notre approbation par procédure accélérée, vous pouvez soumettre votre demande d’adhésion selon notre procédure habituelle.
Un questionnaire médical complet vous sera demandé et des examens médicaux supplémentaires pourraient être requis.
Vous êtes couvert pour 25 maladies graves
- Accident vasculaire cérébral
- Anémie aplasique
- Brûlures graves
- Cancer
- Cécité
- Chirurgie de l’aorte
- Coma
- Crise cardiaque grave
- Défaillance d'un organe vital avec inscription sur une liste d'attente en vue d'une greffe
- Démence, y compris maladie d'Alzheimer
- Greffe d'un organe vital
- Infection au VIH contractée au travail
- Insuffisance rénale
- Maladie de Parkinson et syndromes parkinsoniens atypiques
- Maladie du motoneurone
- Méningite bactérienne
- Paralysie
- Perte d’autonomie
- Perte de l'usage de la parole
- Perte de membres
- Pontage aortocoronarien
- Remplacement ou réparation d'une valvule cardiaque
- Sclérose en plaques
- Surdité
- Tumeur cérébrale bénigne
Voir les définitions complètes des maladies ou affections couvertes
Critical Illness Definitions
These are the 2013 Critical Illness Benchmark Definitions published by the Canadian Life and Health Insurance Association (CLHIA). If you are insured under a Special Markets Solutions group critical illness insurance plan, please refer to your Insurance Benefits Summary or booklet wording for the definitions currently in force under your group insurance plan.
Aortic Surgery
Aortic Surgery means the undergoing of surgery for disease of the aorta requiring excision and surgical replacement of any part of the diseased aorta with a graft. Aorta means the thoracic and abdominal aorta but not its branches. The Surgery must be determined to be medically necessary by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this condition for angioplasty, intra-arterial procedures, percutaneous trans-catheter procedures or non-surgical procedures.
Aplastic Anemia
Aplastic Anemia means a definite Diagnosis of a chronic persistent bone marrow failure, confirmed by biopsy, which results in anemia, neutropenia and thrombocytopenia requiring blood product transfusion, and treatment with at least one of the following:
• marrow stimulating agents;
• immunosuppressive agents;
• bone marrow transplantation.
The Diagnosis of Aplastic Anemia must be made by a Specialist.
Bacterial Meningitis
Bacterial Meningitis means a definite Diagnosis of meningitis, confirmed by cerebrospinal fluid showing growth of pathogenic bacteria in culture, resulting in neurological deficit documented for at least 90 days from the date of Diagnosis. The Diagnosis of Bacterial Meningitis must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this condition for viral meningitis.
Benign Brain Tumour
Benign Brain Tumour means a definite Diagnosis of a non-malignant tumour located in the cranial vault and limited to the brain, meninges, cranial nerves or pituitary gland. The tumour must require surgical or radiation treatment or cause Irreversible objective neurological deficit(s). The Diagnosis of Benign Brain Tumour must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition if, within the first 90 days following the later of the Issue Date of an Insured Person’s coverage, or the last Reinstatement Date of an Insured Person’s coverage, such Insured Person has any of the following:
• signs, symptoms or investigations that lead to a Diagnosis of Benign Brain Tumour (covered or excluded under the Policy), regardless of when the Diagnosis is made; or
• a Diagnosis of Benign Brain Tumour (covered or excluded under the Policy).
Medical Information about the Diagnosis and any signs, symptoms or investigations leading to the Diagnosis must be reported to the Company within 6 months of the Date of Diagnosis. If this information is not provided within this period, the Company has the right to deny any claim for Benign Brain Tumour or any Critical Illness caused by any Benign Brain Tumour or its treatment.
No benefit will be payable under this condition for pituitary adenomas less than 10mm.
Blindness
Blindness means a definite Diagnosis of the total and Irreversible loss of vision in both eyes, evidenced by:
• the corrected visual acuity being 20/200 or less in both eyes; or
• the field of vision being less than 20 degrees in both eyes.
The Diagnosis of Blindness must be made by a Specialist.
Cancer (Life-Threatening)
Cancer (Life-Threatening) means a definite Diagnosis of a tumour, which must be characterized by the uncontrolled growth and spread of malignant cells and the invasion of tissue. Types of cancer include carcinoma, melanoma, leukemia, lymphoma, and sarcoma. The Diagnosis of Cancer (Life Threatening) must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition if, within the first 90 days following the later of the Issue Date of an Insured Person’s coverage, or the last Reinstatement Date of an Insured Person’s coverage, such Insured Person has any of the following:
• signs, symptoms or investigations that lead to a Diagnosis of cancer (covered or excluded under the Policy), regardless of when the Diagnosis is made; or
• a Diagnosis of cancer (covered or excluded under the Policy).
Medical Information about the Diagnosis and any signs, symptoms or investigations leading to the Diagnosis must be reported to the Company within 6 months of the Date of Diagnosis. If this information is not provided within this period, the Company has the right to deny any claim for Cancer (Life Threatening) or any Critical Illness caused by any cancer or its treatment.
No benefit will be payable for the following:
• lesions described as benign, pre-malignant, uncertain, borderline, non-invasive, carcinoma in-situ (Tis), or tumours classified as Ta;
• malignant melanoma skin cancer that is less than or equal to 1.0 mm in thickness, unless it is ulcerated or is accompanied by lymph node or distant metastasis;
• any non-melanoma skin cancer, without lymph node or distant metastasis;
• prostate cancer classified as T1a or T1b, without lymph node or distant metastasis;
• papillary thyroid cancer or follicular thyroid cancer, or both, that is less than or equal to 2.0 cm in greatest diameter and classified as T1, without lymph node or distant metastasis;
• chronic lymphocytic leukemia classified less than Rai stage 1; or
• malignant gastrointestinal stromal tumours (GIST) and malignant carcinoid tumours, classified less than AJCC Stage 2.
For purposes of the Policy, the terms Tis, Ta, T1a, T1b, T1 and AJCC Stage 2 are to be applied as defined in the American Joint Committee on Cancer (AJCC) Cancer Staging Manual, 7th Edition, 2010.
For purposes of the Policy, the term Rai staging is to be applied as set out in KR Rai, A Sawitsky, EP Cronkite, AD Chanana, RN Levy and BS Pasternack: Clinical staging of chronic lymphocytic leukemia. Blood 46:219, 1975.
Coma
Coma means a definite Diagnosis of a state of unconsciousness with no reaction to external stimuli or response to internal needs for a continuous period of at least 96 hours, and for which period the Glasgow coma score must be 4 or less. The Diagnosis of Coma must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for:
• a medically induced coma; or
• a coma which results directly from alcohol or drug use; or
• a diagnosis of brain death.
Coronary Artery Bypass Surgery
Coronary Artery Bypass Surgery means the undergoing of heart surgery to correct narrowing or blockage of one or more coronary arteries with bypass graft(s). The Surgery must be determined to be medically necessary by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for angioplasty, intra-arterial procedures, percutaneous trans-catheter procedures or non-surgical procedures.
Deafness
Deafness means a definite Diagnosis of the total and Irreversible loss of hearing in both ears, with an auditory threshold of 90 decibels or greater within the speech threshold of 500 to 3,000 hertz. The Diagnosis of Deafness must be made by a Specialist.
Dementia, including Alzheimer’s Disease
Dementia, including Alzheimer’s Disease means a definite Diagnosis of dementia, which must be characterized by a progressive deterioration of memory and at least one of the following areas of cognitive function:
• aphasia (a disorder of speech)
• aphraxia (difficulty performing familiar tasks);
• agnosia (difficulty recognizing objects); or
• disturbance in executive functioning (e.g. inability to think abstractly and to plan, initiate, sequence, monitor, and stop complex behavior), which is affecting daily life.
The Insured Employee must exhibit
• Dementia of at least moderate severity, which must be evidenced by a Mini Mental State Exam of 20/30 or less, or equivalent score on another generally medically accepted test or tests of cognitive function; and
• Evidence of progressive worsening in cognitive and daily functioning either by serial cognitive tests or by history over at least a 6 month period.
The Diagnosis of Dementia, including Alzheimer’s Disease must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for affective or schizophrenic disorders, or delirium.
For purposes of the Policy, reference to the Mini Mental State Exam is to Folstein MF, Folstein SE, McHugh PR, J Psychiatr Res. 1975;12(3):189.
Heart Attack
Heart Attack means a definite Diagnosis of the death of heart muscle due to obstruction of blood flow, that results in a rise and fall of biochemical cardiac markers to levels considered diagnostic of myocardial infarction, with at least one of the following:
• heart attack symptoms
• new electrocardiogram (ECG) changes consistent with a heart attack
• development of new Q waves during or immediately following an intra-arterial cardiac procedure including, but not limited to, coronary angiography and coronary angioplasty.
The Diagnosis of Heart Attack must be made by a Specialist.
Exclusions: No benefit will be payable under this covered condition for:
• elevated biochemical cardiac markers as a result of an intra-arterial cardiac procedure including, but not limited to, coronary angiography and coronary angioplasty, in the absence of new Q waves, or
• ECG changes suggesting a prior myocardial infarction, which do not meet the Heart Attack definition as described above.
Heart Valve Replacement or Repair
Heart Valve Replacement or Repair means the undergoing of Surgery to replace any heart valve with either a natural or mechanical valve or to repair heart valve defects or abnormalities. The Surgery must be determined to be medically necessary by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for angioplasty, inter-arterial procedures, percutaneous trans-catheter procedures or non-surgical procedures.
Kidney Failure
Kidney Failure means a definite Diagnosis of chronic Irreversible failure of both kidneys to function, as a result of which regular haemodialysis, peritoneal dialysis or renal transplantation is initiated. The Diagnosis of Kidney Failure must be made by a Specialist.
Loss of Independent Existence
Loss of Independent Existence means a definite Diagnosis of the total inability to perform, by oneself, at least 2 of the following 6 Activities of Daily Living for a continuous period of at least 90 days with no reasonable chance of recovery. The Diagnosis of Loss of Independent Existence must be made by a Specialist.
Activities of Daily Living are:
bathing – the ability to wash oneself in a bathtub, shower or by sponge bath, with or without the aid of assistive devices;
dressing – the ability to put on and remove necessary clothing, braces, artificial limbs or other surgical appliances with or without the aid of assistive devices;
toileting – the ability to get on and off the toilet and maintain personal hygiene with or without the aid of assistive devices;
bladder and bowel continence – the ability to manage bowel and bladder function with or without protective undergarments or surgical appliances so that a reasonable level of hygiene is maintained;
transferring – the ability to move in and out of a bed, chair or wheelchair, with or without the aid of assistive devices; and
feeding – the ability to consume food or drink that already has been prepared and made available, with or without the use of assistive devices.
Loss of Limbs
Loss of Limbs means a definite Diagnosis of the complete severance of two or more limbs at or above the wrist or ankle joint as the result of an accident or medically required amputation. The Diagnosis of Loss of Limbs must be made by a Specialist.
Loss of Speech
Loss of Speech means a definite Diagnosis of the total and Irreversible loss of the ability to speak as a result of physical injury or disease, for a period of at least 180 days. The Diagnosis of Loss of Speech must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for all psychiatric related causes.
Major Organ Failure on Waiting List
Major Organ Failure on Waiting List means a definite Diagnosis of the Irreversible failure of the heart, both lungs, liver, both kidneys or bone marrow, and transplantation must be medically necessary. To qualify under Major Organ Failure on Waiting List, the Insured Employee must become enrolled as the recipient in a recognized transplant center in Canada or the United States of America that performs the required form of transplant Surgery. For the purpose of the Survival Period, the Date of Diagnosis is the date of the Insured Employee’s enrolment in the transplant centre. The Diagnosis of the major organ failure must be made by a Specialist.
Major Organ Transplant
Major Organ Transplant means a definite Diagnosis of the Irreversible failure of the heart, both lungs, liver, both kidneys or bone marrow and transplantation must be medically necessary. To qualify under Major Organ Transplant, the Insured Person must undergo a transplantation procedure as the recipient of a heart, lung, liver, kidney or bone marrow, and limited to these entities. The Diagnosis of the major organ failure must be made by a Specialist.
Motor Neuron Disease
Motor Neuron Disease means a definite Diagnosis of one of the following: amyotrophic lateral sclerosis (ALS or Lou Gehrig’s disease), primary lateral sclerosis, progressive spinal muscular atrophy, progressive bulbar palsy, or pseudo bulbar palsy, and limited to these conditions. The Diagnosis of Motor Neuron Disease must be made by a Specialist.
Multiple Sclerosis
Multiple Sclerosis means a definite Diagnosis of one of the following:
two or more separate clinical attacks, confirmed by a magnetic resonance imaging (MRI) of the nervous system, showing multiple lesions of demyelination; or,
well-defined neurological abnormalities lasting more than 6 months, confirmed by MRI imaging of the nervous system, showing multiple lesions of demyelination; or,
a single attack, confirmed by repeated MRI imaging of the nervous system, which shows multiple lesions of demyelination which have developed at intervals at least one month apart.
The Diagnosis of Multiple Sclerosis must be made by a Specialist.
Occupational HIV Infection
Occupational HIV Infection means a definite Diagnosis of infection with Human Immunodeficiency Virus (HIV) resulting from accidental injury during the course of the Insured Person’s normal occupation, which exposed the person to HIV contaminated body fluids.
The accidental injury leading to the infection must have occurred after the later of the Issue Date or latest Reinstatement Date of such Insured Person’s coverage.
Payment under this condition requires satisfaction of all of the following:
a) The accidental injury must be reported to the Company within 14 days of the accidental injury;
b) A serum HIV test must be taken within 14 days of the accidental injury and the result must be negative;
c) A serum HIV test must be taken between 90 days and 180 days after the accidental injury and the result must be positive;
d) All HIV tests must be performed by a duly licensed laboratory in Canada or the United States of America;
e) The accidental injury must have been reported, investigated and documented in accordance with current Canadian or United States of America workplace guidelines.
The Diagnosis of Occupational HIV Infection must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition if:
the Insured Person has elected not to take any available licensed vaccine offering protection against HIV; or,
a licensed cure for HIV infection has become available prior to the accidental injury; or
HIV infection has occurred as a result of non-accidental injury including, but not limited to, sexual transmission and intravenous (IV) drug use.
Paralysis
Paralysis means a definite Diagnosis of the total loss of muscle function of two or more limbs as a result of injury or disease to the nerve supply of those limbs, for a period of at least 90 days following the precipitating event. The Diagnosis of Paralysis must be made by a Specialist.
Parkinson’s Disease and Specified Atypical Parkinsonian Disorders
Parkinson’s Disease and Specified Atypical Parkinsonian Disorders means a definite Diagnosis of either a) Parkinson’s Disease or b) Specified Atypical Parkinsonian Disorders, as defined below.
a) Parkinson’s Disease means a definite Diagnosis of primary Parkinson’s disease, a permanent neurological condition which must be characterized by bradykinesia (slowness of movement) and at least one of the following: muscular rigidity or rest tremor. The Insured Person must exhibit objective signs of progressive deterioration in function for at least one year, for which the treating neurologist has recommended dopaminergic medication or other generally medically accepted equivalent treatment for Parkinson’s Disease.
b) Specified Atypical Parkinson’s Disorders means a definite Diagnosis of progressive supranuclear palsy, corticobasal degeneration, or multiple system atrophy.
The Diagnosis of Parkinson’s Disease or a Specified Atypical Parkinsonian Disorder must be made by a Specialist.
Exclusions: No benefit will be payable for Parkinson’s Disease or Specified Atypical Parkinsonian Disorders if, within the first year following the later of the Issue Date or the latest Reinstatement Date of an Insured Person’s coverage, such Insured Person has any of the following:
signs, symptoms or investigations that lead to a Diagnosis of Parkinson’s Disease, a Specified Atypical Parkinsonian Disorder or any other type of parkinsonism, regardless of when the Diagnosis is made; or
a Diagnosis of Parkinson’s Disease, a Specified Atypical Parkinsonian Disorder or any other type of Parkinsonism.
Medical information about the Diagnosis and any signs, symptoms or investigations leading to the Diagnosis must be reported to the Company within 6 months of the Date of Diagnosis. If this information is not provided within this period, the Company has the right to deny any claim for Parkinson’s Disease or Specified Atypical Parkinsonian Disorders or its treatment.
No benefit will be payable under Parkinson’s Disease and Specified Atypical Parkinsonian Disorders for any other type of Parkinsonism.
Severe Burns
Severe Burns means a definite Diagnosis of third-degree burns over at least 20% of the body surface. The Diagnosis of Severe Burns must be made by a Specialist.
Stroke
Stroke (Cerebrovascular Accident) means a definite Diagnosis of an acute cerebrovascular event caused by intra-cranial thrombosis or haemorrhage, or embolism from an extra-cranial source, with:
acute onset of new neurological symptoms, and
new objective neurological deficits on clinical examination,
persisting for more than 30 days following the Date of Diagnosis. These new symptoms and deficits must be corroborated by diagnostic imaging testing. The Diagnosis of Stroke must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for:
Transient Ischaemic Attacks; or
Intracerebral vascular events due to trauma; or
Lacunar infarcts which do not meet the definition of stroke as described above.
AdvanceCare Benefit Conditions
“AdvanceCare Benefit Conditions” are medical conditions for which an AdvanceCare Benefit is paid under the Group Policy with respect to an Insured Employee or Insured Spouse. These are coronary angioplasty or Early Stage Cancer as defined in this document.
Coronary angioplasty means the undergoing of an interventional procedure to unblock or widen a coronary artery that supplies blood to the heart to allow an uninterrupted flow of blood.
The procedure must be determined to be medically necessary by a Specialist.
“Early Stage Cancer” refers to one of the following conditions:
malignant melanoma skin cancer that is less than or equal to 1.0 mm in thickness, unless it is ulcerated or is accompanied by lymph node or distant metastasis;
any non-melanoma skin cancer, without lymph node or distant metastasis;
prostate cancer classified as T1a or T1b, without lymph node or distant metastasis;
papillary thyroid cancer or follicular thyroid cancer, or both, that is less than or equal to 2.0 cm in greatest diameter and classified as T1, without lymph node or distant metastasis;
chronic lymphocytic leukemia classified less than Rai stage 1;
malignant gastrointestinal stromal tumours (GIST) and malignant carcinoid tumours, classified less than AJCC Stage 2; or
Ductal Carcinoma in situ of the Breast
The Diagnosis of an Early Stage Cancer must be made by a Specialist.
Une couverture pour vos enfants
Vous pouvez également faire une demande d’adhésion jusqu'à 10 000 $ de couverture pour vos enfants. Les enfants sont couverts pour six maladies ou affections spécifiques à l'enfance ainsi que pour 22 des maladies ou affections couvertes pour l’adulte*.
- Diabète sucré de type 1
- Dystrophie musculaire
- Fibrose kystique
- Maladie congénitale du cœur
- Paralysie cérébrale
- Syndrome de Down
Prestations additionnelles
Le régime d'assurance maladie grave de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) propose également les avantages supplémentaires suivants :
Vous utilisez l'argent comme bon vous semble
Votre prestation est libre d'impôt et vous pouvez l'utiliser comme vous le souhaitez. Souvent, les assurés l'utilisent pour rembourser leurs dettes, adapter leur domicile, payer des services de garde d'enfants, investir, prendre des vacances, constituer un capital de retraite supplémentaire ou changer leur mode de vie.
Vous êtes également couvert pour plusieurs maladies ou affections ne mettant pas votre vie en danger
La garantie protection PrévenSoins offre un paiement unique égal à 10 % du montant de la couverture pour l'angioplastie coronarienne et plusieurs cancers au stade précoce. Cette prestation n'est payable que pour une seule maladie ou affection visée par la garantie protection PrévenSoins. Cependant, le versement de la prestation PrévenSoins n'aura aucune incidence sur le paiement de la prestation faisant suite à un diagnostic ultérieur de l'une des 25 maladies ou affections couvertes.
Voir les définitions complètes de la garantie protection PrévenSoins
La prestation n’est pas tributaire de votre capacité à travailler ou de votre rétablissement.
Contrairement à l'assurance invalidité longue durée, vous toucherez votre prestation aux termes de l'assurance maladie grave que vous soyez ou non en mesure de travailler pendant votre maladie ou que vous vous rétablissiez complètement ou non.
Garantie protection MultiPrestations
La garantie protection MultiPrestations permet aux membres et aux conjoints assurés de présenter plusieurs demandes de règlement dès lors qu'ils souffrent d'une maladie ou affection couverte distincte et non liée. Pour obtenir des informations complètes et connaître les catégories de maladies, veuillez consulter specialmarkets.ia.ca/garantie-multiprestations.
Récidive de cancer
Si vous êtes diagnostiqué d'un cancer, alors que vous êtes assuré par cette police, et qu'après 60 mois consécutifs sans cancer vous êtes à nouveau diagnostiqué d'un cancer, le montant total de la prestation pourrait être versé.
Vous pouvez obtenir de l'aide pour organiser des soins médicaux privés
S'il advenait que vous choisissiez de faire appel à des services de santé privés, Réclamations chez TuGo vous aidera à en avoir plus pour votre argent, plus que si vous vous occupiez personnellement de vos soins de santé. Vous pouvez obtenir de plus amples renseignements en visitant le site de Tugo Réclamations. Veuillez prendre note que des frais d'utilisation peuvent s'appliquer.
Vous et votre conjoint pouvez chacun demander une couverture jusqu'à 500 000 $. Ensemble, vous pourriez avoir une protection totalisant 1 000 000 $ pour votre famille.
Primes mensuelles par 25 000 $ de couverture
| Homme | Femme | |||
|---|---|---|---|---|
| Âge au 1er octobre* | Non-fumeur** | Fumeur | Non-fumeur** | Fumeur |
| Moins de 25 ans | 2,30 $ | 3,75 $ | 2,05 $ | 2,30 $ |
| 25 - 29 | 2,90 $ | 4,65 $ | 3,00 $ | 3,50 $ |
| 30 - 34 | 3,65 $ | 5,25 $ | 4,40 $ | 5,35 $ |
| 35 - 39 | 5,05 $ | 8,10 $ | 6,60 $ | 8,50 $ |
| 40 - 44 | 7,65 $ | 13,65 $ | 9,95 $ | 13,75 $ |
| 45 - 49 | 12,20 $ | 23,00 $ | 14,75 $ | 21,55 $ |
| 50 - 54 | 20,25 $ | 38,30 $ | 21,60 $ | 32,95 $ |
| 55 - 59 | 34,15 $ | 62,25 $ | 31,50 $ | 49,75 $ |
| 60 - 64 | 58,20 $ | 97,95 $ | 47,70 $ | 75,55 $ |
| 65 - 69 | 92,85 $ | 152,45 $ | 72,50 $ | 113,55 $ |
| 70 - 74† | 156,15 $ | 245,25 $ | 103,00 $ | 179,40 $ |
| 75 | La couverture prend fin | |||
Veuillez ajouter la taxe provinciale s'il y a lieu. Les taux font l’objet d’une révision annuelle.
Renseignements importants concernant vos taux de primes :
*Les primes sont calculées chaque année en fonction de votre âge au 1er octobre. Ainsi les taux étant fixés par tranches d'âge de 5 ans, les primes augmentent chaque fois que vous atteignez une tranche d'âge supérieure.
**Les taux pour non-fumeur s'appliquent aux personnes qui, au moment de la demande d'adhésion, n'ont pas consommé de tabac, de nicotine ou de cannabis mélangé à du tabac sous quelque forme que ce soit au cours des 12 derniers mois et qui ont fourni une preuve d'assurabilité satisfaisante.
†Les primes indiquées pour les personnes âgées de 70 à 74 ans concernent uniquement le renouvellement de la couverture existante.
Les membres âgés de 18 ans ou plus qui ont payé les cotisations requises et qui sont en règle auprès de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) au moment de la demande d'adhésion, ainsi que leur conjoint, sont admissibles à présenter une demande d'adhésion. Les demandeurs doivent être âgés de moins de 70 ans et résider au Canada. Votre conjoint peut présenter une demande d'adhésion, même si vous choisissez de ne pas le faire.
Le conjoint doit répondre à la définition de conjoint de ce régime.
Disposition concernant les résidents du Québec
Les résidents du Québec âgés de moins de 65 ans doivent être couverts par un régime privé d'assurance médicaments pour être admissibles et maintenir toute la couverture, à l'exception de la couverture assurance vie.
Il y a quelques restrictions et exclusions importantes à savoir :
Toute maladie ou affection couverte ou toute maladie ou affection visée par la garantie protection PrévenSoins diagnostiquée avant la date d’entrée en vigueur de l’assurance maladie grave est exclue.
Si la personne assurée reçoit un diagnostic de tumeur cérébrale bénigne, de cancer ou de cancer au stade précoce dans les 90 premiers jours de la couverture, ou un diagnostic de sclérose en plaques ou de maladie de Parkinson au cours de la première année de la couverture, aucune prestation ne sera versée et cette maladie ou affection diagnostiquée ne sera plus considérée comme une maladie ou affection couverte pour l'assuré.
Un diagnostic de tumeur cérébrale bénigne, de sclérose en plaques ou de maladie de Parkinson posé pendant la période de restriction applicable, résultera aussi à ce que les maladies ou affections sous le regroupement 3 de la garantie protection MultiPrestations ne soient plus couvertes (specialmarkets.ia.ca/garantie-multiprestations).
Aucune prestation ne sera versée pour une récidive de cancer si le premier diagnostic a été posé avant la date d'entrée en vigueur de la couverture en vertu de cette police.
Aucune prestation ne sera versée si la maladie ou affection couverte ou la maladie ou affection visée par la garantie protection PrévenSoins résulte d'une tentative de suicide, de l'abus d'alcool ou de drogue, d'une guerre ou du service au sein des forces armées, d'une blessure auto-infligée, d'un empoisonnement ou d'une inhalation de gaz ou de la participation à un acte criminel. Il y a également une exclusion pour certains pilotes.
Aucune prestation ne sera versée si vous souffrez d’un accident vasculaire cérébral, de brûlures graves, de cécité, d’un coma, d’une paralysie, de surdité ou d’une perte de membres attribuable à la pratique amateur ou professionnelle de la boxe, du saut à l’élastique, du saut B.A.S.E., de la plongée en falaise, de l’alpinisme, de la course automobile ou d’épreuve de vitesse terrestre ou nautique, du saut en parachute, ou des activités sous-marines, y compris la plongée sous-marine et la plongée en snuba.
La définition de certaines maladies comprend des exclusions, veuillez consulter la définition complète des maladies pour obtenir des détails.
La couverture prend fin à la première des dates suivantes :
- la fin de l'année d'assurance suivant la date à laquelle vous atteignez l’âge de 75 ans ;
- la fin du mois au cours duquel votre demande écrite de résiliation de votre assurance est reçue ;
- la date à laquelle la Police collective prend fin entre la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) et iA Groupe financier ;
- la date d'échéance de toute prime impayée ;
- en ce qui concerne l'assurance maladie grave de votre conjoint, à la première des dates ci-dessus ou à la fin de l'année suivant la date à laquelle il atteint l'âge de 75 ans, ou à la fin du mois au cours duquel il ne remplit plus les conditions requises pour être considéré comme un « conjoint ».
La prestation en vertue de la garantie Maladies ou affections couvertes est une prestation forfaitaire non imposable qui vous sera versée si l'on vous diagnostique l'une des 25 maladies graves couvertes. Cette prestation vous sera versée si vous survivez pendant 30* jours après le premier diagnostic de l'une des maladies couvertes.
*90 jours pour la paralysie, la perte d'autonomie ou la méningite bactérienne. 180 jours pour la sclérose en plaques ou la perte de l'usage de la parole.
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Assurance maladie grave pour enfants à charge
Un enfant souffrant d'une maladie grave est l'un des plus grands défis qu'une famille puisse relever. Une assurance maladie grave pour vos enfants à charge peut vous aider à alléger votre fardeau financier et vous permettre de vous consacrer entièrement à leurs soins.
Vous pouvez également faire une demande d’adhésion jusqu'à 10 000 $ de couverture pour vos enfants. Les enfants sont couverts pour six maladies ou affections spécifiques à l'enfance ainsi que pour 22 des maladies ou affections couvertes pour l’adulte*.
- Diabète sucré de type 1
- Dystrophie musculaire
- Fibrose kystique
- Maladie congénitale du cœur
- Paralysie cérébrale
- Syndrome de Down
Tous vos enfants sont couverts par une seule prime abordable et les enfants nés après l'adhésion initiale peuvent être ajoutés sans qu'il ne soit nécessaire de procéder à une souscription médicale si vous présentez une demande d'adhésion dans les 90 jours suivant leur naissance.
*Veuillez noter que les enfants ne sont pas admissibles aux maladies reliées à la démence, y compris la maladie d'Alzheimer, la maladie de Parkinson et les syndromes parkinsoniens atypiques, ainsi qu’à la perte d’autonomie.
Une prime unique et abordable couvre tous vos enfants, quel que soit leur nombre.
Vous pouvez choisir de souscrire à une couverture allant jusqu'à 10 000 $. Tous vos enfants doivent être couverts pour le même montant d'assurance maladie grave. Les primes d'assurance n'augmentent pas au fur et à mesure que votre enfant grandit.
| Montant de la couverture | Prime mensuelle |
|---|---|
| 5 000 $ | 2,20 $ |
| 10 000 $ | 4,40 $ |
Veuillez ajouter la taxe provinciale s'il y a lieu. Les taux peuvent faire l’objet d’une révision annuelle.
Pour pouvoir souscrire à une assurance maladie grave pour enfants à charge dans le cadre du régime d'assurance de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ), vous devez être déjà assuré ou avoir présenté une demande d'adhésion à l'assurance maladie grave. Si vous et votre conjoint êtes tous deux membres, un seul d'entre vous peut demander à couvrir vos enfants.
« Enfant à charge » désigne tout enfant naturel, beau-fils ou belle-fille ou tout enfant légalement adopté à qui vous apportez un soutien parental complet et qui est célibataire et âgé de moins de 21 ans (jusqu'à 24 ans s'il s'agit d'un étudiant post-secondaire à temps plein) à la date de la demande d'adhésion.
La couverture prendra fin à la première des éventualités suivantes:
- la date à laquelle votre couverture cesse, pour quelque raison que ce soit ;
- la fin du mois au cours duquel votre enfant à charge ne répond plus à la définition d' « enfant à charge » ;
- la date à laquelle la prestation est versée.
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Choisissez la couverture qui vous convient
Approbation par procédure accélérée
Répondez à 4 questions sur votre santé et votre mode de vie grâce à notre demande d’adhésion par procédure accélérée en ligne et découvrez si vous êtes admissible à une assurance vie temporaire jusqu’à 100 000 $.
Vous pouvez également utiliser notre demande d’adhésion par procédure accélérée pour savoir si vous êtes admissible à une assurance vie temporaire pour vos enfants à charge jusqu’à 5 000 $.
Besoin d’une assurance vie temporaire supérieure à 100 000 $ ?
Si vous avez besoin d’une couverture plus importante ou si vous n’êtes pas admissible à notre approbation par procédure accélérée, vous pouvez soumettre votre demande d’adhésion selon notre procédure habituelle.
Un questionnaire médical complet vous sera demandé et des examens médicaux supplémentaires pourraient être requis.
Vous et votre conjoint pouvez chacun demander une couverture d'un montant maximum de 500 000 $. Ensemble, vous pourriez bénéficier d'une protection maximale de 1 000 000 $ pour votre famille.
Avec le régime d'assurance vie temporaire de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ), vous pourrez avoir l'esprit tranquille en sachant que vos proches seront financièrement pris en charge après votre décès.
Prestations additionnelles
Certaines des prestations détaillées ci-dessous ne sont pas offertes par d'autres régimes d'assurance vie ou ne le sont que moyennant des frais supplémentaires. Nous avons inclus ces caractéristiques dans votre assurance vie temporaire de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) sans frais supplémentaires pour vous et en plus de votre assurance vie temporaire :
Reconversion professionnelle pour votre conjoint.
Dans l’éventualité de votre décès, ce régime versera jusqu'à 10 000 $ à votre conjoint afin qu'il puisse suivre une formation professionnelle s'il doit changer de carrière pour subvenir aux besoins de votre famille. Si votre conjoint est assuré au titre de ce régime, vous aurez également droit à cette prestation dans l’éventualité de son décès.
Aide pour les frais de garderie.
Si vous veniez à décéder alors que vos enfants sont en âge d'être inscrits à la garderie, ce régime remboursera les frais de garderie à concurrence de 5 % de votre couverture d'assurance vie temporaire, jusqu'à 5 000 $ par an, par enfant, pendant un maximum de 4 années consécutives. Ces paiements s'ajoutent au montant de votre prestation d'assurance vie temporaire. Cette prestation est également offerte à votre conjoint.
Les projets d'études postsecondaires de vos enfants peuvent se poursuivre.
Grâce au régime d'assurance vie temporaire de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ), soyez serein en sachant que vos rêves d'études supérieures pour vos enfants ne seront pas compromis par votre décès prématuré. Si votre enfant est inscrit dans un établissement d'enseignement supérieur au moment de votre décès, ou s'il s'inscrit dans les 365 jours suivant votre décès, le régime remboursera ses frais d'études à concurrence de 5 % de votre couverture d'assurance vie temporaire, jusqu'à 5 000 $ par an, par enfant, pendant un maximum de 4 années consécutives. Ces paiements s'ajoutent au montant de votre prestation d'assurance vie temporaire. Cette prestation est également offerte à votre conjoint.
Primes mensuelles par 25 000 $ de couverture.
| Homme | Femme | |||
|---|---|---|---|---|
| Âge au 1er octobre* | Non-fumeur** | Fumeur | Non-fumeur** | Fumeur |
| Moins de 25 ans | 2,25 $ | 3,75 $ | 0,90 $ | 1,40 $ |
| 25 - 29 | 2,70 $ | 4,65 $ | 1,20 $ | 1,80 $ |
| 30 - 34 | 2,90 $ | 4,95 $ | 1,60 $ | 2,45 $ |
| 35 - 39 | 3,50 $ | 5,90 $ | 2,40 $ | 4,05 $ |
| 40 - 44 | 5,00 $ | 9,25 $ | 3,60 $ | 7,30 $ |
| 45 - 49 | 7,00 $ | 15,50 $ | 5,10 $ | 12,65 $ |
| 50 - 54 | 10,85 $ | 26,75 $ | 8,25 $ | 21,30 $ |
| 55 - 59 | 17,55 $ | 45,70 $ | 13,40 $ | 37,25 $ |
| 60 - 64 | 28,20 $ | 80,30 $ | 19,40 $ | 65,25 $ |
| 65 - 69 | 50,00 $ | 136,05 $ | 32,75 $ | 109,60 $ |
| 70 - 74† | 84,50 $ | 220,90 $ | 56,65 $ | 174,35 $ |
| 75 | La couverture prend fin | |||
Veuillez ajouter la taxe provinciale s'il y a lieu. Les taux font l’objet d’une révision annuelle.
Renseignements importants concernant vos taux de primes :
*Les primes sont calculées chaque année en fonction de votre âge au 1er octobre. Ainsi les taux étant fixés par tranches d'âge de 5 ans, les primes augmentent chaque fois que vous atteignez une tranche d'âge supérieure.
**Les taux pour non-fumeur s'appliquent aux personnes qui, au moment de la demande d'adhésion, n'ont pas consommé de tabac, de nicotine ou de cannabis mélangé à du tabac sous quelque forme que ce soit au cours des 12 derniers mois et qui ont fourni une preuve d'assurabilité satisfaisante.
† Les primes indiquées pour les personnes âgées de 70 à 74 ans concernent uniquement le renouvellement de la couverture existante.
Les membres âgés de 18 ans ou plus qui ont payé les cotisations requises et qui sont en règle auprès de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ)au moment de la demande d'adhésion, ainsi que leur conjoint, sont admissibles à présenter une demande d'adhésion. Les demandeurs doivent être âgés de moins de 70 ans et résider au Canada. Votre conjoint peut présenter une demande d'adhésion, même si vous choisissez de ne pas le faire.
Le conjoint doit répondre à la définition de conjoint de ce régime.
La seule exclusion est le suicide survenu dans les deux ans suivant la date d'entrée en vigueur de votre assurance. Par ailleurs, sachez que si vous avez droit aux prestations de garderie d'enfants, d'éducation, de rapatriement, de reconversion ou de réhabilitation au titre de l'assurance vie temporaire ou de l'assurance décès et mutilation accidentels, en vertu de cette police ou de toute autre police émise par iA Groupe financier, la responsabilité totale de la société sera limitée au montant le moins élevé entre les frais réellement engagés et à la prestation maximale prévue.
Remarque : Pour toute assurance approuvée sans preuve médicale en vertu d'une offre spéciale pour une Assurance à approbation garantie, une exclusion supplémentaire s’applique pour tout décès qui n'est pas dû à un accident ou à un suicide dans les 24 premiers mois suivant la date d'entrée en vigueur de votre assurance. Veuillez consulter le sommaire de vos garanties d’assurance ou le livret du régime pour plus de détails.
La couverture prendra fin à la première des éventualités suivantes:
- la fin de l'année d'assurance suivant la date à laquelle vous atteignez l'âge de 75 ans ;
- la fin du mois au cours duquel votre demande écrite de résiliation de votre assurance est reçue ;
- la date à laquelle la Police collective prend fin entre la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) et iA Groupe financier ;
- la date d'échéance de toute prime impayée ;
- en ce qui concerne l'assurance vie temporaire de votre conjoint, l'assurance prendra fin à la première des éventualités ci-dessus ou à la fin de l'année d'assurance suivant la date à laquelle il atteindra l'âge de 75 ans, ou à la fin du mois au cours duquel il ne remplit plus les conditions requises pour être considéré comme un « conjoint ».
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Assurance vie temporaire pour enfants à charge
Avec l'assurance vie temporaire pour enfants à charge, une prime mensuelle unique et abordable vous permet de bénéficier d'une couverture allant jusqu'à 20 000 $ pour tous vos enfants à charge admissibles.
Une prime unique et abordable couvre tous vos enfants, quel que soit leur nombre.
Vous pouvez choisir de souscrire à une couverture allant jusqu'à 20 000 $. Tous vos enfants doivent être couverts pour le même montant d'assurance vie temporaire.
Les primes d'assurance n'augmentent pas au fur et à mesure que votre enfant grandit.
| Montant de la couverture | Prime mensuelle |
|---|---|
| 5 000 $ | 0,72 $ |
| 10 000 $ |
1,44 $ |
| 15 000 $ | 2,16 $ |
| 20 000 $ | 2,88 $ |
Veuillez ajouter la taxe provinciale s'il y a lieu. Les taux peuvent faire l’objet d’une révision annuelle.
Pour pouvoir souscrire à une assurance vie temporaire pour enfants à charge dans le cadre du régime d'assurance de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ), vous devez être déjà assuré ou avoir présenté une demande d'adhésion à l'assurance vie temporaire. Si vous et votre conjoint êtes tous deux membres, un seul d'entre vous peut demander à couvrir vos enfants.
« Enfant à charge » désigne tout enfant naturel, beau-fils ou belle-fille ou tout enfant légalement adopté à qui vous apportez un soutien parental complet et qui est célibataire et âgé de moins de 21 ans (jusqu'à 24 ans s'il s'agit d'un étudiant post-secondaire à temps plein) à la date de la demande d'adhésion.
La couverture prendra fin à la première des éventualités suivantes:
- lorsque votre couverture cessera, pour quelque raison que ce soit,
- la fin du mois au cours duque votre enfant ne remplira plus les conditions requises pour être considéré comme un « enfant à charge ».
Pour les enfants à charge et uniquement dans le cadre de la prestation d'assurance vie temporaire : les enfants ayant un handicap mental ou physique qui sont assurés avant l'âge de 21 ans peuvent rester couverts, à condition qu'ils soient incapables d'exercer un emploi autonome, qu'ils bénéficient d'un soutien parental complet de la part de l'assuré et que la couverture d'assurance vie temporaire de l'assuré reste active.
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
L'assurance décès et mutilation accidentels prévoit le versement d'une prestation allant jusqu'à 500 000 $ si votre décès est accidentel.
Votre couverture peut vous aider à reprendre une vie pleine et productive même après un accident grave. De nombreuses dépenses liées à une invalidité permanente ne sont pas couvertes par l'assurance maladie, notamment les rénovations domiciliaires, l'équipement spécial, le transport et la reconversion professionelle.
Grâce à des primes peu élevées qui n'augmentent pas avec l'âge, vous pouvez bénéficier d'une protection supplémentaire pour seulement quelques sous par jour.
Vous pouvez également assurer votre conjoint et vos enfants grâce au Régime membre et famille. Une seule prime peu élevée protège toute la famille.
Le versement que vous recevrez dépendra de la gravité de la perte que vous subirez. La prestation est payable si la perte est due à un accident et survient dans les 365 jours suivant l'accident. Le pourcentage de la prestation que vous recevrez s'établit comme suit :
| Perte spécifique | Pourcentage de la prestation |
|---|---|
| Vie | 100% |
| Deux mains ou deux pieds | 100% |
| La vue complète | 100% |
| Une main et un pied | 100% |
| Une main et la vue complète d'un œil | 100% |
| Un pied et la vue complète d'un œil | 100% |
| La parole et l’ouïe des deux oreilles | 100% |
| Un bras ou une jambe | 75% |
| Une main ou un pied | 66 2/3% |
| La vue complète d’un œil | 66 2/3% |
| La parole ou l’ouïe des deux oreilles | 50% |
| Le pouce et l’index d’une main ou au moins quatre doigts d’une main | 33 1/3% |
| L’ouïe d’une oreille | 16 2/3% |
| Quadriplégie (paralysie totale des membres supérieurs et inférieurs) | 100% |
| Paraplégie (paralysie totale des deux membres inférieurs) | 100% |
| Hémiplégie (paralysie totale des membres supérieur et inférieur d’un côté du corps) | 100% |
Seul le plus gros montant figurant dans le Barème des pertes est payable pour toutes les pertes résultant d’un seul accident.
Prestations additionnelles
L'assurance décès et mutilation accidentels de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) comporte de nombreuses garanties complémentaires conçues pour vous aider à vous remettre d'un grave accident ou pour aider votre famille dans l'éventualité de votre décès accidentel. Si vous recevez une prestation comme il est indiqué au Barème des pertes ci-dessus, vous pouvez recevoir les paiements supplémentaires suivants, en plus du montant de votre prestation.
Nous vous aiderons à adapter votre résidence et votre véhicule
Si vous devez utiliser un fauteuil roulant à la suite d’un accident, iA Groupe financier versera jusqu’à 10 000 $ afin d’adapter votre résidence ou votre véhicule pour les rendre accessibles en fauteuil roulant. Vous pouvez profiter de cette garantie dans les 3 ans suivant la date de votre accident. Si vous optez pour le Régime membre et famille, cette garantie s’appliquera aussi à votre conjoint et à vos enfants à charge.
Aide pour vous reconvertir dans un nouveau métier
Si votre état de santé ne vous permet pas de continuer à exercer votre emploi actuel, iA Groupe financier remboursera jusqu’à 10 000 $ des dépenses que vous engagez pour vous reconvertir dans un nouveau métier. Vous pouvez profiter de cette garantie dans les trois années suivant la date de votre accident.
Formation professionnelle pour votre conjoint
Dans l'éventualité de votre décès, ce régime versera jusqu'à 10 000 $ à votre conjoint afin qu'il puisse suivre une formation professionnelle s'il doit changer de carrière pour subvenir aux besoins de votre famille. La prestation de reconversion n'est disponible qu'en cas de décès du membre.
Remboursement des frais de garderie
Si vous décédez alors que vos enfants sont inscrits en garderie, le régime remboursera les frais de garde jusqu’à un maximum de 5 % de votre protection d’assurance décès et mutilation accidentels et de 5 000 $ par année, par enfant, pour un maximum de quatre années consécutives. Ces remboursements s’ajouteront à votre prestation d’assurance décès et mutilation accidentels. La prestation de garderie n'est disponible qu'en cas de décès du membre.
Les projets d'études postsecondaires de vos enfants peuvent se poursuivre
Si un accident entraîne votre décès et que vos enfants à charge admissibles poursuivent des études à temps plein dans un établissement d’enseignement postsecondaire, le régime remboursera les dépenses engagées jusqu’à concurrence de 5% de votre capital assuré, pour chaque année où votre enfant à charge poursuit ses études, pendant un maximum de quatre années consécutives. Votre enfant doit s’inscrire dans un établissement d’enseignement supérieur post-secondaire dans l’année qui suit votre décès. La prestation d'éducation n'est disponible qu'en cas de décès du membre.
Si votre décès survenait à l'extérieur de votre lieu de résidence...
L'assurance décès et mutilation accidentels couvrira le transport de votre dépouille vers votre ville de résidence, y compris la préparation du corps en vue du transport, jusqu'à concurrence de 10 000 $. Si vous choisissez le Régime membre et famille, cette garantie couvre également votre conjoint et vos enfants.
Primes mensuelles par 25 000 $ de couverture.
| Âge au 1er octobre | Régime réservé au membre** | Régime membre et famille** |
|---|---|---|
| Jusqu'à 69 ans | 2,85 $ | 3,45 $ |
| 70 - 74† | 5,70 $ | 6,85 $ |
| 75 | La couverture prend fin | |
Renseignements importants concernant vos taux de primes :
† Les primes indiquées pour les personnes âgées de 70 à 74 ans concernent uniquement le renouvellement de la couverture existante.
* Vous pouvez demander une couverture jusqu'à concurrence de 500 000 $ pour vous-même.
** Si vous choisissez le régime membre et famille, votre conjoint et vos enfants sont couverts selon un pourcentage de votre prestation comme suit :
| Membres de la famille admissibles | % de la prestation du membre applicable |
|---|---|
| Conjoint seulement | 50 % |
| Conjoint et enfants à charge | Conjoint: 50 % Chaque enfant à charge: 15 % |
| Enfants à charge seulement (pas de conjoint) | Chaque enfant à charge: 20 % |
Les membres âgés de 18 ans ou plus qui ont payé les cotisations requises et qui sont en règle auprès de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) au moment de la demande d'adhésion, ainsi que leur conjoint, sont admissibles à présenter une demande d'adhésion. Les demandeurs doivent être âgés de moins de 70 ans et résider au Canada. Votre conjoint peut présenter une demande d'adhésion, même si vous choisissez de ne pas le faire.
Si vous choisissez le régime membre et famille, votre conjoint et vos enfants à charge sont également admissibles, à condition qu'ils répondent à la définition de la police pour le conjoint et l'enfant à charge.
Disposition concernant les résidents du Québec:
Les résidents du Québec âgés de moins de 65 ans doivent être couverts par un régime privé d'assurance médicaments pour être admissibles et maintenir toute la couverture, à l'exception de la couverture assurance vie.
Tout décès ou blessure accidentel(le) résultant de l'une des conditions suivantes est exclu et aucune prestation ne sera versée : suicide, blessure auto-infligée, acte de guerre, service actif dans les forces armées, abus d'alcool ou de drogues, ou blessure subie en tant que pilote ou membre d'équipage d'un aéronef.
Veuillez noter que si vous avez droit à la garantie Services de garderie, Frais de scolarité, Rapatriement, Formation professionnelle ou Réadaptation en vertu de votre assurance vie temporaire ou de votre assurance décès accidentel, ou en vertu de toute autre police émise par iA Groupe financier, la responsabilité maximale de la société sera limitée au moindre des montants suivants : les dépenses réellement engagées ou la garantie maximale offerte.
La couverture prendra fin à la première des éventualités suivantes :
- la fin de l'année d'assurance suivant la date à laquelle vous atteignez l’âge de 75 ans ;
- la fin du mois au cours duquel votre demande écrite de résiliation de votre assurance est reçue ;
- la date à laquelle la Police collective prend fin entre la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) et iA Groupe financier ;
- en ce qui concerne la couverture de votre conjoint, à la première des dates ci-dessus ou à la fin de l'année d'assurance suivant la date à laquelle il atteint l'âge de 75 ans, ou à la fin du mois au cours duquel il ne remplit plus les conditions requises pour être considéré comme un « conjoint » ;
- en ce qui concerne la couverture de vos enfants, la première des éventualités ci-dessus ou la fin du mois au cours duquel ils ne sont plus considérés comme des « enfants à charge ».
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Assurance combinée accidents, maladie et urgences
AVANTAGES CLÉS
Prestations d’assurance accidents
Les prestations d’assurance accidents sont payables si la perte, le traitement requis ou les dépenses engagées sont dus à une blessure causée par un accident.
- Prestation d'invalidité totale et permanente de 100 000 $
- Prestation de décès accidentel de 20 000 $
Prestations de remboursement des dépenses
- Si un enfant à charge a besoin de plusieurs traitements dentaires à la suite d’un accident, il est admissible à une couverture pour ces traitements dans les 7 ans suivant l’accident.
- La couverture complète des services hospitaliers (y compris la chambre d’hôpital et les autres services hospitaliers nécessaires tels qu’un infirmier autorisé, les fauteuils roulants, les plâtres et les médicaments).
- Couverture de certains traitements médicaux dispensés par un physiothérapeute, un thérapeute du sport, un massothérapeute autorisé, un chiropraticien ou un ostéopathe
- Prestation maximale pour frais funéraires de 5 000 $
Prestations d’assurance maladie grave
L’assurance maladie grave offre un versement forfaitaire unique non imposable que vous pouvez utiliser comme bon vous semble.
Quatre maladies sont couvertes pour tous les assurés :
- Cancer
- Pontage aortocoronarien
- Crise cardiaque
- Accident vasculaire cérébral
Six maladies qui touchent les enfants sont couvertes pour les enfants à charge seulement :
- Paralysie cérébrale
- Syndrome de Down
- Maladie congénitale du cœur
- Dystrophie musculaire
- Fibrose kystique
- Diabète sucré de type 1
Voir les définitions complètes des maladies ou affections couvertes.
Tarification
| Régime réservé au membre | Régime membre et famille* |
|---|---|
| 14,95 $ | 39,95 $ |
| La couverture prend fin à l'âge 65 | |
*Le régime membre et famille couvre votre conjoint(e) et tous les enfants à charge admissibles, quel que soit le nombre.
Tous les membres de la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) sont admissibles à présenter une demande d'adhésion. Les demandeurs doivent avoir moins de 65 ans et être résidents permanents du Canada.
Si vous choisissez le Régime membre et famille, votre conjoint et vos enfants à charge sont également admissibles, à condition qu'ils soient également résidents permanents du Canada, et qu'ils répondent à la définition de la police pour le conjoint et l'enfant à charge.
Aperçu rapide
- Tout membre, conjoint ou enfant à charge assuré ne peut bénéficier de plus d'un régime d'assurance combinée accidents, maladie et urgences.
- Aucune prestation ne sera versée si l'accident causant la blessure survient, ou si les frais liés à la blessure sont engagés, à l'extérieur du Canada.
- Aucune prestation ne sera payable pour les services qui sont des services assurés ou des services de santé de base en vertu du régime provincial d’assurance maladie ou d’assurance hospitalisation applicable à l’assuré.
- Les prestations payables pour les frais dentaires couvrent l’excédent des frais payés, payables ou assurés par tout régime d’assurance dentaire public ou autre régime ou police d’assurance dentaire, ainsi que par tout régime d’assurance maladie comportant des garanties pour soins dentaires en cas d’accident.
- La couverture en vertu de cette police sera secondaire à toute autre prestation d'un assureur ou d'un régime principal et sera coordonnée avec celle de tout autre assureur ou régime de manière à ce que le total des prestations de tous les assureurs ou régimes ne dépasse pas la perte réelle subie, conformément aux lignes directrices de l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP).
- Toutes les exclusions et restrictions sont disponibles sur le lien ci-dessous. Vous recevrez également une liste complète des restrictions et exclusions dans votre Sommaire des garanties d'assurance.
Restrictions et exclusions spécifiques à la garantie Maladie grave
- Votre couverture est assujettie à une exclusion relative à une Condition préexistante. De façon générale, cela signifie qu’aucune prestation ne sera versée au cours des 24 premiers mois suivant la souscription de la présente assurance pour tout trouble médical, ou toute preuve menant à un trouble médical, qui était présente dans les 24 mois précédant la souscription.
- Une prestation sera versée à la personne assurée si celle-ci survit pendant une durée de 30 jours suivant la date du diagnostic.
- Si la personne assurée reçoit un diagnostic de cancer dans les 90 premiers jours de la couverture, aucune prestation ne sera versée et le cancer ne sera plus considéré comme une maladie ou affection couverte.
- Toute maladie ou affection couverte diagnostiquée avant la date d’entrée en vigueur de l’assurance maladie grave est exclue.
- Aucune prestation ne sera versée si la maladie ou affection couverte résulte : d’une tentative de suicide, de l’abus d’alcool ou de drogue, d’une guerre ou d’un service au sein des forces armées, d’une blessure auto-infligée, d’un empoisonnement ou de l’inhalation de gaz ou de la participation à un acte criminel. Quant à un accident vasculaire cérébral aucune prestation ne sera versée si la maladie ou affection est attribuée à la participation à des activités ou à des sports dangereux. Il existe également une exclusion pour certains pilotes.
The earliest of the following dates:
- la fin de l’année d’assurance au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 65 ans ;
- la fin du mois au cours duquel une demande écrite de résiliation de l'assurance a été reçue ;
- la date à laquelle la police collective prend fin entre la Fédération Québécoise des Clubs Quads (FQCQ) et iA Groupe financier ;
- en ce qui concerne la couverture de votre conjoint, l'assurance prendra fin à la première des éventualités ci-dessus ou à la fin de l'année d'assurance au cours de laquelle atteint l'âge de 65 ans, ou à la fin du mois au cours duquel il ne remplit plus les conditions requises pour être considéré comme un « conjoint » ;
- en ce qui concerne la couverture des enfants, l'assurance prendra fin à la première des éventualités ci-dessus ou à la fin du mois au cours duquel votre enfant à charge ne répond plus à la définition d' « enfant à charge ».
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Assurance voyage
Couverture
iA Groupe financier s'est associé à TuGo pour offrir une assurance de voyage, offrant des options de couverture flexibles à des taux bas compétitifs. L’achat est facile et les demandes de règlement peuvent être déposées 24 heures sur 24, tous les jours, en ligne ou par téléphone.
Vous pouvez présenter une demande d'adhésion à une couverture pour un seul voyage ou, si vous voyagez souvent, passer à une couverture multi-voyages.
Alors personnalisez un régime d’assurance voyage qui vous convient parmi :
- Médical d'urgence dans le monde entier
- Annulation et interruption de voyage
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- Et plus encore !
Pour présenter une demande d'adhésion à l'assurance voyage ou pour plus d’informations, visitez votre page Assurance voyage. Notre demande d'adhésion en ligne sécurisée est le moyen le plus rapide et le plus pratique d’acheter votre couverture ou d’appeler au 1 800 663-5389 pour parler avec un agent TuGo.
*Par téléphone, Réclamations chez Tugo est disponible 24 heures sur 24 seulement pour les urgences médicales. Toute autre demande de règlement peut être soumise par téléphone auprès du service clientèle.
Les prix varient en fonction du montant de la couverture et des options de plan que vous sélectionnez. Visitez votre page Assurance voyage pour obtenir un devis.
Pour le régime d’assurance médicale d’urgence :
- Vous ne devez pas voyager contre l'avis d'un médecin ou d'un autre médecin agréé.
- Vous ne devez pas avoir reçu un diagnostic de maladie terminale.
- Vous ne devez pas recevoir de soins palliatifs ou les soins palliatifs ne doivent pas avoir été recommandés.
- Vous devez être un résident canadien et vous devez être assuré ou admissible aux prestations du régime de soins de santé gouvernemental de la province ou du territoire dans lequel vous résidez.
Celles-ci dépendront de la couverture de voyage que vous sélectionnez. Visitez votre page Assurance voyage pour obtenir un devis et consulter la liste complète des restrictions et exclusions applicables.
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Définitions des maladies ou affections couvertes
25 maladies graves qui changent une vie
Les définitions des maladies ou affections couvertes suivantes sont conformes aux Définitions de référence de maladies graves publiées en 2013 par l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP). Si vous êtes assuré aux termes d’un régime collectif d’assurance maladie grave offert par Solutions pour les marchés spéciaux, veuillez vous référer à votre sommaire des garanties d’assurance ou à votre livret résumant les garanties d’assurance pour obtenir les définitions présentement en vigueur aux termes de votre régime d’assurance collective.
Définitions complètes des maladies ou affections couvertes
Vous pouvez souscrire jusqu’à 10 000 $ de couverture pour vos enfants. Les enfants sont couverts pour six conditions spécifiques à l'enfance plus 22 des conditions couvertes pour l’adulte.
Maladie congénitale du cœur
« Maladie congénitale du cœur » désigne un Diagnostic d’une des affections suivantes du cœur après une Période de survie de 30 jours suivant le Diagnostic ou la naissance (le plus tard entre les deux). Le Diagnostic doit être posé par un cardiologue pédiatrique qualifié et corroboré par l’imagerie cardiaque appropriée.
- Retour veineux anormal
- Ventricule gauche à double issue
- Tétralogie de Fallot
- Atrésie d’une valve cardiaque
- Syndrome d’Eisenmenger
- Hypoplasie ventricule droit
- Hypoplasie cœur gauche
- Tronc artériel commun
- Ventricule unique
- Ventricule à double voie d’entrée
- Maladie d’Ebstein
- Coarctation de l’aorte
- Transposition des gros vaisseaux
Exclusions : les procédures transcathéter telles que la valvuloplastie par ballonnet et la fermeture percutanée des communications interauriculaires sont exclues. Toutes les autres affections cardiaques congénitales sont exclues.
Diabète sucré de type 1
« Diabète sucré de type 1 » désigne un Diagnostic du Diabète sucré de type 1, caractérisé par une déficience absolue de sécrétion d’insuline et une dépendance continue à l’insuline exogène pour la survie. Le Diagnostic doit être posé par un pédiatre qualifié ou un endocrinologue licencié pratiquant au Canada ou aux États-Unis d’Amérique. De plus, la preuve doit être faite qu’il y a dépendance à l’insuline depuis une période minimale de trois mois.
Dystrophie musculaire
« Dystrophie musculaire » désigne un Diagnostic formel de Dystrophie musculaire, caractérisé par des anomalies neurologiques bien définies, confirmées par une électromyographie et une biopsie musculaire.
Fibrose kystique
« Fibrose kystique » désigne un Diagnostic formel de Fibrose kystique, mis en évidence par une maladie pulmonaire chronique et une insuffisance pancréatique.
Paralysie cérébrale
« Paralysie cérébrale » désigne des troubles neurologiques non évolutifs caractérisés par des spasmes et une incoordination des mouvements.
Syndrome de Down
« Syndrome de Down » désigne un Diagnostic formel du Syndrome de Down corroboré par une preuve chromosomique de la trisomie 21.