Assurance maladie grave
Une maladie grave peut avoir de lourdes conséquences sur votre vie, non seulement sur votre santé, mais aussi sur vos finances. L'assurance maladie grave offre le confort et la sécurité d'un paiement forfaitaire non imposable, sans aucune restriction quant à la façon dont il est dépensé.
Vous êtes couvert pour 25 maladies graves
- Accident vasculaire cérébral
- Anémie aplasique
- Brûlures graves
- Cancer
- Cécité
- Chirurgie de l’aorte
- Coma
- Crise cardiaque
- Défaillance d'un organe vital avec inscription sur une liste d'attente en vue d'une greffe
- Démence, y compris maladie d'Alzheimer
- Greffe d'un organe vital
- Infection au VIH contractée au travail
- Insuffisance rénale
- Maladie de Parkinson et syndromes parkinsoniens atypiques
- Maladie du motoneurone
- Méningite purulente
- Paralysie
- Perte d’autonomie
- Perte de l'usage de la parole
- Perte de membres
- Pontage aortocoronarien
- Remplacement ou réparation d'une valvule cardiaque
- Sclérose en plaques
- Surdité
- Tumeur cérébrale bénigne
Critical Illness Definitions
These are the 2013 Critical Illness Benchmark Definitions published by the Canadian Life and Health Insurance Association (CLHIA). If you are insured under a Special Markets Solutions group critical illness insurance plan, please refer to your Insurance Benefits Summary or booklet wording for the definitions currently in force under your group insurance plan.
Aortic Surgery
Aortic Surgery means the undergoing of surgery for disease of the aorta requiring excision and surgical replacement of any part of the diseased aorta with a graft. Aorta means the thoracic and abdominal aorta but not its branches. The Surgery must be determined to be medically necessary by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this condition for angioplasty, intra-arterial procedures, percutaneous trans-catheter procedures or non-surgical procedures.
Aplastic Anemia
Aplastic Anemia means a definite Diagnosis of a chronic persistent bone marrow failure, confirmed by biopsy, which results in anemia, neutropenia and thrombocytopenia requiring blood product transfusion, and treatment with at least one of the following:
• marrow stimulating agents;
• immunosuppressive agents;
• bone marrow transplantation.
The Diagnosis of Aplastic Anemia must be made by a Specialist.
Bacterial Meningitis
Bacterial Meningitis means a definite Diagnosis of meningitis, confirmed by cerebrospinal fluid showing growth of pathogenic bacteria in culture, resulting in neurological deficit documented for at least 90 days from the date of Diagnosis. The Diagnosis of Bacterial Meningitis must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this condition for viral meningitis.
Benign Brain Tumour
Benign Brain Tumour means a definite Diagnosis of a non-malignant tumour located in the cranial vault and limited to the brain, meninges, cranial nerves or pituitary gland. The tumour must require surgical or radiation treatment or cause Irreversible objective neurological deficit(s). The Diagnosis of Benign Brain Tumour must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition if, within the first 90 days following the later of the Issue Date of an Insured Person’s coverage, or the last Reinstatement Date of an Insured Person’s coverage, such Insured Person has any of the following:
• signs, symptoms or investigations that lead to a Diagnosis of Benign Brain Tumour (covered or excluded under the Policy), regardless of when the Diagnosis is made; or
• a Diagnosis of Benign Brain Tumour (covered or excluded under the Policy).
Medical Information about the Diagnosis and any signs, symptoms or investigations leading to the Diagnosis must be reported to the Company within 6 months of the Date of Diagnosis. If this information is not provided within this period, the Company has the right to deny any claim for Benign Brain Tumour or any Critical Illness caused by any Benign Brain Tumour or its treatment.
No benefit will be payable under this condition for pituitary adenomas less than 10mm.
Blindness
Blindness means a definite Diagnosis of the total and Irreversible loss of vision in both eyes, evidenced by:
• the corrected visual acuity being 20/200 or less in both eyes; or
• the field of vision being less than 20 degrees in both eyes.
The Diagnosis of Blindness must be made by a Specialist.
Cancer (Life-Threatening)
Cancer (Life-Threatening) means a definite Diagnosis of a tumour, which must be characterized by the uncontrolled growth and spread of malignant cells and the invasion of tissue. Types of cancer include carcinoma, melanoma, leukemia, lymphoma, and sarcoma. The Diagnosis of Cancer (Life Threatening) must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition if, within the first 90 days following the later of the Issue Date of an Insured Person’s coverage, or the last Reinstatement Date of an Insured Person’s coverage, such Insured Person has any of the following:
• signs, symptoms or investigations that lead to a Diagnosis of cancer (covered or excluded under the Policy), regardless of when the Diagnosis is made; or
• a Diagnosis of cancer (covered or excluded under the Policy).
Medical Information about the Diagnosis and any signs, symptoms or investigations leading to the Diagnosis must be reported to the Company within 6 months of the Date of Diagnosis. If this information is not provided within this period, the Company has the right to deny any claim for Cancer (Life Threatening) or any Critical Illness caused by any cancer or its treatment.
No benefit will be payable for the following:
• lesions described as benign, pre-malignant, uncertain, borderline, non-invasive, carcinoma in-situ (Tis), or tumours classified as Ta;
• malignant melanoma skin cancer that is less than or equal to 1.0 mm in thickness, unless it is ulcerated or is accompanied by lymph node or distant metastasis;
• any non-melanoma skin cancer, without lymph node or distant metastasis;
• prostate cancer classified as T1a or T1b, without lymph node or distant metastasis;
• papillary thyroid cancer or follicular thyroid cancer, or both, that is less than or equal to 2.0 cm in greatest diameter and classified as T1, without lymph node or distant metastasis;
• chronic lymphocytic leukemia classified less than Rai stage 1; or
• malignant gastrointestinal stromal tumours (GIST) and malignant carcinoid tumours, classified less than AJCC Stage 2.
For purposes of the Policy, the terms Tis, Ta, T1a, T1b, T1 and AJCC Stage 2 are to be applied as defined in the American Joint Committee on Cancer (AJCC) Cancer Staging Manual, 7th Edition, 2010.
For purposes of the Policy, the term Rai staging is to be applied as set out in KR Rai, A Sawitsky, EP Cronkite, AD Chanana, RN Levy and BS Pasternack: Clinical staging of chronic lymphocytic leukemia. Blood 46:219, 1975.
Coma
Coma means a definite Diagnosis of a state of unconsciousness with no reaction to external stimuli or response to internal needs for a continuous period of at least 96 hours, and for which period the Glasgow coma score must be 4 or less. The Diagnosis of Coma must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for:
• a medically induced coma; or
• a coma which results directly from alcohol or drug use; or
• a diagnosis of brain death.
Coronary Artery Bypass Surgery
Coronary Artery Bypass Surgery means the undergoing of heart surgery to correct narrowing or blockage of one or more coronary arteries with bypass graft(s). The Surgery must be determined to be medically necessary by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for angioplasty, intra-arterial procedures, percutaneous trans-catheter procedures or non-surgical procedures.
Deafness
Deafness means a definite Diagnosis of the total and Irreversible loss of hearing in both ears, with an auditory threshold of 90 decibels or greater within the speech threshold of 500 to 3,000 hertz. The Diagnosis of Deafness must be made by a Specialist.
Dementia, including Alzheimer’s Disease
Dementia, including Alzheimer’s Disease means a definite Diagnosis of dementia, which must be characterized by a progressive deterioration of memory and at least one of the following areas of cognitive function:
• aphasia (a disorder of speech)
• aphraxia (difficulty performing familiar tasks);
• agnosia (difficulty recognizing objects); or
• disturbance in executive functioning (e.g. inability to think abstractly and to plan, initiate, sequence, monitor, and stop complex behavior), which is affecting daily life.
The Insured Employee must exhibit
• Dementia of at least moderate severity, which must be evidenced by a Mini Mental State Exam of 20/30 or less, or equivalent score on another generally medically accepted test or tests of cognitive function; and
• Evidence of progressive worsening in cognitive and daily functioning either by serial cognitive tests or by history over at least a 6 month period.
The Diagnosis of Dementia, including Alzheimer’s Disease must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for affective or schizophrenic disorders, or delirium.
For purposes of the Policy, reference to the Mini Mental State Exam is to Folstein MF, Folstein SE, McHugh PR, J Psychiatr Res. 1975;12(3):189.
Heart Attack
Heart Attack means a definite Diagnosis of the death of heart muscle due to obstruction of blood flow, that results in a rise and fall of biochemical cardiac markers to levels considered diagnostic of myocardial infarction, with at least one of the following:
• heart attack symptoms
• new electrocardiogram (ECG) changes consistent with a heart attack
• development of new Q waves during or immediately following an intra-arterial cardiac procedure including, but not limited to, coronary angiography and coronary angioplasty.
The Diagnosis of Heart Attack must be made by a Specialist.
Exclusions: No benefit will be payable under this covered condition for:
• elevated biochemical cardiac markers as a result of an intra-arterial cardiac procedure including, but not limited to, coronary angiography and coronary angioplasty, in the absence of new Q waves, or
• ECG changes suggesting a prior myocardial infarction, which do not meet the Heart Attack definition as described above.
Heart Valve Replacement or Repair
Heart Valve Replacement or Repair means the undergoing of Surgery to replace any heart valve with either a natural or mechanical valve or to repair heart valve defects or abnormalities. The Surgery must be determined to be medically necessary by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for angioplasty, inter-arterial procedures, percutaneous trans-catheter procedures or non-surgical procedures.
Kidney Failure
Kidney Failure means a definite Diagnosis of chronic Irreversible failure of both kidneys to function, as a result of which regular haemodialysis, peritoneal dialysis or renal transplantation is initiated. The Diagnosis of Kidney Failure must be made by a Specialist.
Loss of Independent Existence
Loss of Independent Existence means a definite Diagnosis of the total inability to perform, by oneself, at least 2 of the following 6 Activities of Daily Living for a continuous period of at least 90 days with no reasonable chance of recovery. The Diagnosis of Loss of Independent Existence must be made by a Specialist.
Activities of Daily Living are:
bathing – the ability to wash oneself in a bathtub, shower or by sponge bath, with or without the aid of assistive devices;
dressing – the ability to put on and remove necessary clothing, braces, artificial limbs or other surgical appliances with or without the aid of assistive devices;
toileting – the ability to get on and off the toilet and maintain personal hygiene with or without the aid of assistive devices;
bladder and bowel continence – the ability to manage bowel and bladder function with or without protective undergarments or surgical appliances so that a reasonable level of hygiene is maintained;
transferring – the ability to move in and out of a bed, chair or wheelchair, with or without the aid of assistive devices; and
feeding – the ability to consume food or drink that already has been prepared and made available, with or without the use of assistive devices.
Loss of Limbs
Loss of Limbs means a definite Diagnosis of the complete severance of two or more limbs at or above the wrist or ankle joint as the result of an accident or medically required amputation. The Diagnosis of Loss of Limbs must be made by a Specialist.
Loss of Speech
Loss of Speech means a definite Diagnosis of the total and Irreversible loss of the ability to speak as a result of physical injury or disease, for a period of at least 180 days. The Diagnosis of Loss of Speech must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for all psychiatric related causes.
Major Organ Failure on Waiting List
Major Organ Failure on Waiting List means a definite Diagnosis of the Irreversible failure of the heart, both lungs, liver, both kidneys or bone marrow, and transplantation must be medically necessary. To qualify under Major Organ Failure on Waiting List, the Insured Employee must become enrolled as the recipient in a recognized transplant center in Canada or the United States of America that performs the required form of transplant Surgery. For the purpose of the Survival Period, the Date of Diagnosis is the date of the Insured Employee’s enrolment in the transplant centre. The Diagnosis of the major organ failure must be made by a Specialist.
Major Organ Transplant
Major Organ Transplant means a definite Diagnosis of the Irreversible failure of the heart, both lungs, liver, both kidneys or bone marrow and transplantation must be medically necessary. To qualify under Major Organ Transplant, the Insured Person must undergo a transplantation procedure as the recipient of a heart, lung, liver, kidney or bone marrow, and limited to these entities. The Diagnosis of the major organ failure must be made by a Specialist.
Motor Neuron Disease
Motor Neuron Disease means a definite Diagnosis of one of the following: amyotrophic lateral sclerosis (ALS or Lou Gehrig’s disease), primary lateral sclerosis, progressive spinal muscular atrophy, progressive bulbar palsy, or pseudo bulbar palsy, and limited to these conditions. The Diagnosis of Motor Neuron Disease must be made by a Specialist.
Multiple Sclerosis
Multiple Sclerosis means a definite Diagnosis of one of the following:
two or more separate clinical attacks, confirmed by a magnetic resonance imaging (MRI) of the nervous system, showing multiple lesions of demyelination; or,
well-defined neurological abnormalities lasting more than 6 months, confirmed by MRI imaging of the nervous system, showing multiple lesions of demyelination; or,
a single attack, confirmed by repeated MRI imaging of the nervous system, which shows multiple lesions of demyelination which have developed at intervals at least one month apart.
The Diagnosis of Multiple Sclerosis must be made by a Specialist.
Occupational HIV Infection
Occupational HIV Infection means a definite Diagnosis of infection with Human Immunodeficiency Virus (HIV) resulting from accidental injury during the course of the Insured Person’s normal occupation, which exposed the person to HIV contaminated body fluids.
The accidental injury leading to the infection must have occurred after the later of the Issue Date or latest Reinstatement Date of such Insured Person’s coverage.
Payment under this condition requires satisfaction of all of the following:
a) The accidental injury must be reported to the Company within 14 days of the accidental injury;
b) A serum HIV test must be taken within 14 days of the accidental injury and the result must be negative;
c) A serum HIV test must be taken between 90 days and 180 days after the accidental injury and the result must be positive;
d) All HIV tests must be performed by a duly licensed laboratory in Canada or the United States of America;
e) The accidental injury must have been reported, investigated and documented in accordance with current Canadian or United States of America workplace guidelines.
The Diagnosis of Occupational HIV Infection must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition if:
the Insured Person has elected not to take any available licensed vaccine offering protection against HIV; or,
a licensed cure for HIV infection has become available prior to the accidental injury; or
HIV infection has occurred as a result of non-accidental injury including, but not limited to, sexual transmission and intravenous (IV) drug use.
Paralysis
Paralysis means a definite Diagnosis of the total loss of muscle function of two or more limbs as a result of injury or disease to the nerve supply of those limbs, for a period of at least 90 days following the precipitating event. The Diagnosis of Paralysis must be made by a Specialist.
Parkinson’s Disease and Specified Atypical Parkinsonian Disorders
Parkinson’s Disease and Specified Atypical Parkinsonian Disorders means a definite Diagnosis of either a) Parkinson’s Disease or b) Specified Atypical Parkinsonian Disorders, as defined below.
a) Parkinson’s Disease means a definite Diagnosis of primary Parkinson’s disease, a permanent neurological condition which must be characterized by bradykinesia (slowness of movement) and at least one of the following: muscular rigidity or rest tremor. The Insured Person must exhibit objective signs of progressive deterioration in function for at least one year, for which the treating neurologist has recommended dopaminergic medication or other generally medically accepted equivalent treatment for Parkinson’s Disease.
b) Specified Atypical Parkinson’s Disorders means a definite Diagnosis of progressive supranuclear palsy, corticobasal degeneration, or multiple system atrophy.
The Diagnosis of Parkinson’s Disease or a Specified Atypical Parkinsonian Disorder must be made by a Specialist.
Exclusions: No benefit will be payable for Parkinson’s Disease or Specified Atypical Parkinsonian Disorders if, within the first year following the later of the Issue Date or the latest Reinstatement Date of an Insured Person’s coverage, such Insured Person has any of the following:
signs, symptoms or investigations that lead to a Diagnosis of Parkinson’s Disease, a Specified Atypical Parkinsonian Disorder or any other type of parkinsonism, regardless of when the Diagnosis is made; or
a Diagnosis of Parkinson’s Disease, a Specified Atypical Parkinsonian Disorder or any other type of Parkinsonism.
Medical information about the Diagnosis and any signs, symptoms or investigations leading to the Diagnosis must be reported to the Company within 6 months of the Date of Diagnosis. If this information is not provided within this period, the Company has the right to deny any claim for Parkinson’s Disease or Specified Atypical Parkinsonian Disorders or its treatment.
No benefit will be payable under Parkinson’s Disease and Specified Atypical Parkinsonian Disorders for any other type of Parkinsonism.
Severe Burns
Severe Burns means a definite Diagnosis of third-degree burns over at least 20% of the body surface. The Diagnosis of Severe Burns must be made by a Specialist.
Stroke
Stroke (Cerebrovascular Accident) means a definite Diagnosis of an acute cerebrovascular event caused by intra-cranial thrombosis or haemorrhage, or embolism from an extra-cranial source, with:
acute onset of new neurological symptoms, and
new objective neurological deficits on clinical examination,
persisting for more than 30 days following the Date of Diagnosis. These new symptoms and deficits must be corroborated by diagnostic imaging testing. The Diagnosis of Stroke must be made by a Specialist.
Exclusion: No benefit will be payable under this covered condition for:
Transient Ischaemic Attacks; or
Intracerebral vascular events due to trauma; or
Lacunar infarcts which do not meet the definition of stroke as described above.
AdvanceCare Benefit Conditions
“AdvanceCare Benefit Conditions” are medical conditions for which an AdvanceCare Benefit is paid under the Group Policy with respect to an Insured Employee or Insured Spouse. These are coronary angioplasty or Early Stage Cancer as defined in this document.
Coronary angioplasty means the undergoing of an interventional procedure to unblock or widen a coronary artery that supplies blood to the heart to allow an uninterrupted flow of blood.
The procedure must be determined to be medically necessary by a Specialist.
“Early Stage Cancer” refers to one of the following conditions:
malignant melanoma skin cancer that is less than or equal to 1.0 mm in thickness, unless it is ulcerated or is accompanied by lymph node or distant metastasis;
any non-melanoma skin cancer, without lymph node or distant metastasis;
prostate cancer classified as T1a or T1b, without lymph node or distant metastasis;
papillary thyroid cancer or follicular thyroid cancer, or both, that is less than or equal to 2.0 cm in greatest diameter and classified as T1, without lymph node or distant metastasis;
chronic lymphocytic leukemia classified less than Rai stage 1;
malignant gastrointestinal stromal tumours (GIST) and malignant carcinoid tumours, classified less than AJCC Stage 2; or
Ductal Carcinoma in situ of the Breast
The Diagnosis of an Early Stage Cancer must be made by a Specialist.
Une couverture pour vos enfants
Vous pouvez souscrire jusqu’à 10 000 $ de couverture pour vos enfants. Les enfants sont couverts pour six conditions spécifiques à l'enfance plus 22 des conditions couvertes pour l’adulte.
- Diabète sucré de type 1
- Dystrophie musculaire
- Fibrose kystique
- Maladie congénitale du cœur
- Paralysie cérébrale
- Syndrome de Down
Prestations additionnelles
Le régime d'assurance maladie grave de PPIP propose également les avantages supplémentaires suivants :
Vous utilisez l'argent comme bon vous semble
Votre prestation est libre d'impôt et vous pouvez l'utiliser comme vous le souhaitez. Souvent, les assurés l'utilisent pour rembourser leurs dettes, adapter leur domicile, payer des services de garde d'enfants, investir, prendre des vacances, constituer un capital de retraite supplémentaire ou changer leur mode de vie.
Vous êtes également couvert pour plusieurs maladies ne menaçant pas votre vie
La protection PrévenSoins offre un paiement unique égal à 10 % de l'indemnité pour l'angioplastie coronarienne et plusieurs cancers à un stade précoce. Cette indemnité n'est payable que pour une seule maladie visée par la protection PrévenSoins. Cependant, le versement de la prestation PrévenSoins n'aura aucune incidence sur le paiement de l'indemnité faisant suite à quelque diagnostic ultérieur de l'une des 25 maladies couvertes.
La prestation n’est pas tributaire de votre capacité à travailler ou de votre rétablissement.
Contrairement à l'assurance invalidité longue durée, vous toucherez votre prestation aux termes de l'assurance maladie grave que vous soyez ou non en mesure de travailler pendant votre maladie ou que vous vous rétablissiez complètement ou non.
Garantie Protection MultiPrestations
La garantie MultiPrestations permet aux Membres et aux conjoints qui ont le malheur de souffrir d'une affection couverte distincte et sans lien de parenté de présenter plusieurs demandes de remboursement. Pour obtenir des informations complètes et connaître les catégories de maladies, veuillez consulter specialmarkets.ia.ca/garantie-multiprestations.
Récidive de cancer
Si vous êtes diagnostiqué d'un cancer, alors que vous êtes assuré par cette police, et après 60 mois consécutifs sans cancer vous êtes à nouveau diagnostiqué d'un cancer, le montant total de la prestation pourrait être versé.
Vous pouvez avoir de l'aide afin d'obtenir des soins médicaux privés
S'il advenait que vous choisissiez de faire appel à des services de santé privés, Réclamations chez TuGo vous aidera à en avoir plus pour votre argent, plus que si vous vous occupiez personnellement de vos soins de santé. Vous pouvez obtenir de plus amples renseignements en visitant le site tugo.com/reclamations. Veuillez prendre note que des frais d'utilisation peuvent s'appliquer.
Vous et votre conjoint pouvez chacun demander une assurance jusqu'à un maximum de 500 000 $. Ensemble, vous pourriez avoir une protection pouvant totaliser 1 000 000 $ pour votre famille
Primes mensuelles (par tranches de couverture de 25 000 $)
Homme | Femme | |||
---|---|---|---|---|
Âge au 1er janvier * | Non-fumeur** | Fumeur | Non-fumeur** | Fumeur |
Moins de 25 ans | 2,85 $ | 4,10 $ | 2,90 $ | 4,00 $ |
25 - 29 | 3,80 $ | 6,35 $ | 3,95 $ | 6,55 $ |
30 - 34 | 4,80 $ | 8,60 $ | 4,90 $ | 9,45 $ |
35 - 39 | 5,80 $ | 11,25 $ | 6,00 $ | 11,75 $ |
40 - 44 | 8,10 $ | 17,30 $ | 8,80 $ | 17,10 $ |
45 - 49 | 12,30 $ | 28,90 $ | 13,35 $ | 26,65 $ |
50 - 54 | 18,45 $ | 48,05 $ | 19,10 $ | 40,95 $ |
55 - 59 | 25,35 $ | 71,85 $ | 25,15 $ | 62,35 $ |
60 - 64 | 42,55 $ | 116,70 $ | 40,60 $ | 87,95 $ |
65 - 69† | 62,50 $ | 177,90 $ | 61,95 $ | 136,60 $ |
70 - 74† | 124,45 $ | 285,70 $ | 88,55 $ | 198,30 $ |
Veuillez ajouter la taxe provinciale s'il y a lieu. Les taux peuvent faire l’objet d’une révision annuelle.
Renseignements importants concernant vos taux de primes :
*Les primes sont calculées chaque année, en fonction de votre âge au 1er janvier, et elles augmentent chaque fois que vous atteignez une tranche d'âge supérieure.
**Les taux pour non-fumeur s'appliquent aux personnes qui, au moment de la demande, n'ont pas consommé de tabac, de nicotine ou de cannabis mélangé à du tabac sous quelque forme que ce soit au cours des 12 derniers mois et qui ont fourni une preuve d'assurabilité satisfaisante.
†Les primes indiquées pour les personnes âgées de 65 - 74 ans concernent uniquement le renouvellement de la couverture existante.
Tous les membres pilotes qui, au moment de la demande, détiennent une licence canadienne de pilote de ligne (ATPL) ou une licence de pilote professionnel (CPL) valide, et leurs conjoints sont admissibles pour la demande. Les candidats doivent être âgés de moins de 65 et résider au Canada. Votre conjoint peut présenter une demande, même si vous choisissez de ne pas le faire.
* Disposition concernant les résidents du Québec
Pour être admissibles et conserver la couverture en vertu du régime proposé, les membres, leurs conjoints et leurs enfants à charge qui résident au Québec et sont âgés de moins de 65 ans doivent être couverts par un régime privé d'assurance médicaments (tel que requis par la Loi sur l'assurance médicaments du Québec).
Le conjoint doit répondre à la définition de conjoint de ce régime.
Il y a quelques limitations et exclusions importantes à savoir :
Toute maladie ou affection couverte ou visée par la garantie protection PrévenSoins diagnostiquée avant la date d’effet de l’assurance maladie grave est exclue;
Si la personne assurée reçoit un diagnostic de tumeur cérébrale bénigne, de cancer ou de cancer en première phase dans les 90 premiers jours de prise d’effet de la couverture, ou un diagnostic de sclérose en plaques ou de maladie de Parkinson au cours de la première année de couverture, aucune prestation ne sera versée et ces diagnostics ne seront plus considérés comme des maladies ou affections couvertes.
Un diagnostic de tumeur cérébrale bénigne, de sclérose en plaque ou de maladie de Parkinson pose pendant la période moratoire résultera aussi à ce que les conditions sous le regroupement 3 de la garantie multiprestations ne soient plus couvertes (specialmarkets.ia.ca/garantie-multiprestations).
Aucune prestation ne sera versée pour une récidive de cancer si le premier diagnostic a été porté avant la date d'entrée en vigueur de la couverture en vertu de cette police.
Aucune prestation ne sera versée si la maladie ou l'affection couverte ou visée par la garantie protection PrévenSoins résulte d'une tentative de suicide, de l'abus d'alcool ou de drogues, d'une guerre ou du service dans les forces armées, d'une blessure volontaire, d'un empoisonnement ou d'une inhalation de gaz ou de la participation à la perpétration d’un acte criminel. Il existe également une exclusion pour certains pilotes.
Aucune prestation ne sera versée si vous souffrez d’un accident vasculaire cérébral, de brûlures sévères, de cécité, d’un coma, d’une paralysie, de surdité ou d’une perte de membres attribuable à la pratique, en amateur ou à titre professionnel, de la boxe, du saut à l’élastique, du paralpinisme ou du saut extrême, du saut de falaise, de l’alpinisme, de la course automobile ou d’épreuves de vitesse terrestre ou nautique, du saut en parachute ou d’activités sous-marines, y compris la plongée avec scaphandre autonome et la plongée en apnée.
La définition de certaines maladies comprend des exclusions, veuillez consulter la définition complète des maladies pour obtenir des détails.
L'assurance prendra fin à la première des éventualités suivantes :
- La fin de l'année suivant la date à laquelle vous atteignez l'âge de 75 ans;
- En ce qui concerne l'assurance Maladie grave de votre conjoint, à la première des éventualités ci-dessus, à la date de votre décès (à moins que votre conjoint ne demande le maintien de la couverture en vertu de la Clause Spéciale de continuation), à la fin de l'année de police suivant la date à laquelle votre conjoint atteint l'âge de 75 ans, ou à la fin du mois au cours duquel il ne répondra plus à la définition de « conjoint ».
La prestation pour maladie couverte est une prestation forfaitaire non imposable qui vous sera versée si l'on vous diagnostique l'une des 25 maladies graves couvertes. Cette prestation vous sera versée si vous survivez pendant 30* jours après le premier diagnostic de l'une des maladies couvertes.
*90 jours pour la paralysie, la perte d'autonomie ou la méningite bactérienne. 180 jours pour la sclérose en plaques ou la perte de la parole.
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Assurance maladie grave des enfants à charge
Une protection contre les maladies graves pour toute la famille
Faire face à un enfant souffrant d'une maladie grave est l'un des plus grands défis qu'une famille puisse relever. Une assurance maladies graves pour vos enfants à charge peut vous aider à alléger votre fardeau financier et vous permettre de vous consacrer entièrement à leurs soins.
Vous pouvez souscrire jusqu’à 10 000 $ de couverture pour vos enfants. Les enfants sont couverts pour six conditions spécifiques à l'enfance plus 22 des conditions couvertes pour l’adulte*.
- Diabète sucré de type 1
- Dystrophie musculaire
- Fibrose kystique
- Maladie congénitale du cœur
- Paralysie cérébrale
- Syndrome de Down
Tous vos enfants sont couverts au prix d'une prime abordable et les enfants nés après la souscription initiale sont automatiquement couverts sans qu'il soit nécessaire de procéder à une souscription médicale si vous en faites la demande dans les 90 jours suivant leur naissance.
*Veuillez noter que les enfants ne sont pas admissibles aux maladies reliées à la démence, y compris la maladie d'Alzheimer, la maladie de Parkinson et les syndromes parkinsoniens atypiques, ainsi qu’à la perte d’autonomie.
Une seule prime peu élevée couvre tous vos enfants, peu importe combien vous en avez.
Vous pouvez choisir de souscrire à une couverture allant jusqu'à 10 000 $. Tous vos enfants doivent être couverts pour le même montant d'assurance maladie grave.
Les primes d'assurance n'augmentent pas au fur et à mesure que votre enfant grandit.
Montant de la couverture | Prime mensuelle |
---|---|
10 000 $ | 3,90 $ |
Veuillez ajouter la taxe provinciale s'il y a lieu. Les taux peuvent faire l’objet d’une révision annuelle.
Pour pouvoir souscrire à une assurance maladie grave pour vos enfants dans le cadre du programme d'assurance PPIP, vous devez être déjà assuré ou avoir fait une demande d'assurance maladie grave. Si vous et votre conjoint êtes tous deux membres, un seul d'entre vous peut demander à couvrir vos enfants.
Par "enfant à charge", nous entendons tout enfant naturel, beau-fils ou belle-fille ou encore tout enfant légalement adopté à qui vous apportez un soutien parental complet et qui est célibataire et âgé de moins de 21 ans (jusqu'à 24 ans s'il s'agit d'un étudiant post-secondaire à temps plein) à la date de la demande.
La couverture prendra fin à la première des éventualités suivantes:
- Lorsque votre couverture cessera, pour quelque raison que ce soit.
- Lorsque votre enfant ne remplira plus les conditions requises pour être considéré comme un enfant à charge.
- Lorsque votre prestation sera versée.
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Vous et votre conjoint pouvez chacun demander une couverture jusqu'à un maximum de 500 000 $. Ensemble, vous pourriez bénéficier d'une protection maximale de 1 000 000 $ pour votre famille.
Avec le régime d'assurance vie temporaire PPIP, vous pourrez être tranquille en sachant que vos proches seront financièrement pris en charge après votre décès.
Les membres couverts par l'assurance vie temporaire sont automatiquement inscrits à l'assurance vie temporaire des personnes à charge pour leur conjoint et leurs enfants à charge.
Les membres de votre famille à charge sont chacun couverts pour une assurance vie de 5 000 $.
Avantages supplémentaires
Certaines des prestations détaillées ci-dessous ne sont pas offertes par d'autres régimes d'assurance vie ou ne le sont que moyennant des frais supplémentaires. Nous avons inclus ces caractéristiques dans votre assurance vie temporaire de PPIP sans frais supplémentaires pour vous et en plus de votre assurance vie temporaire :
Prestation-décès versée du vivant de l’assuré
En cas de maladie en phase terminale d'une Personne assurée avec un pronostic de décès dans les 12 mois suivant la date de la preuve écrite, la Société versera à cette Personne assurée un montant égal à 25 % de l’Assurance-vie temporaire collective facultative en vigueur pour cette Personne assurée, jusqu'à 50 000 $, à condition que cette assurance soit en vigueur depuis au moins deux années complètes au moment du pronostic. Votre prestation d'Assurance vie temporaire collective facultative sera réduite du montant de prestation versé en vertu de la Prestation-décès versée du vivant de l’assuré.
Clause speciale de continuation pour conjoints assurés
Si vous décédez, votre Conjoint assuré peut maintenir l'Assurance vie temporaire collective facultative sans augmentation future et assujettie au tableau de réduction, jusqu'à la fin du mois qui coïncide avec ou qui suit le 70ème anniversaire de votre Conjoint assuré.
Primes mensuelles par tranche de 50 000 $ couverture.
Homme | Femme | |||
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Âge au 1er janvier * | Non-fumeur** | Fumeur | Non-fumeur** | Fumeur |
Moins de 35 ans | 4,00 $ | 6,56 $ | 3,30 $ | 5,30 $ |
35 - 39 | 4,50 $ | 8,80 $ | 3,86 $ | 7,60 $ |
40 - 44 | 5,96 $ | 13,36 $ | 3,86 $ | 9,10 $ |
45 - 49 | 8,46 $ | 19,06 $ | 5,56 $ | 13,00 $ |
50 - 54 | 12,46 $ | 24,66 $ | 7,86 $ | 16,26 $ |
55 - 59 | 18,90 $ | 39,46 $ | 12,00 $ | 24,20 $ |
60 - 64† | 31,80 $ | 58,00 $ | 22,50 $ | 36,60 $ |
65 - 69‡ | 58,30 $ | 98,00 $ | 39,40 $ | 55,70 $ |
70 | L'assurance prend fin |
Les membres couverts par l'assurance vie temporaire sont automatiquement inscrits à l'assurance vie temporaire des personnes à charge pour leur conjoint et leurs enfants à charge.
Les membres de votre famille à charge sont chacun couverts par une assurance vie de 5 000 $.
Montant de la couverture |
Prime mensuelle |
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5 000 $ | 1,90 $ |
Veuillez ajouter la taxe provinciale s'il y a lieu. Les taux peuvent faire l’objet d’une révision annuelle.
Renseignements importants concernant vos taux de primes :
*Les primes sont calculées à chaque année, en fonction de votre âge au 1er janvier, et elles augmentent chaque fois que vous atteignez une tranche d'âge supérieure.
** Les taux pour non-fumeur s'appliquent aux personnes qui, au moment de la demande, n'ont pas consommé de tabac, de nicotine ou de cannabis mélangé à du tabac sous quelque forme que ce soit au cours des 12 derniers mois et qui ont fourni une preuve d'assurabilité satisfaisante.
† Le 1er janvier suivant votre 60ème anniversaire, le montant de la prestation de l'assurance-vie temporaire collective facultative en vigueur sera réduit au moindre de 250 000 $ et de 50 % du montant en vigueur à l'âge de 59 ans.
‡La couverture maximale disponible entre 60 à 69 ans est de 250 000 $. Les primes indiquées pour les âges de 65 à 69 ans ne concernent que le renouvellement d'une couverture existante.
Tous les membres pilotes qui, au moment de la demande, détiennent une licence canadienne de pilote de ligne (ATPL) ou une licence de pilote professionnel (CPL) valide, et leurs conjoints sont admissibles pour la demande. Les candidats doivent être âgés de moins de 65 ans et résider au Canada. Votre conjoint peut présenter une demande, même si vous choisissez de ne pas le faire.
Le conjoint doit répondre à la définition de conjoint de ce régime.
La seule exclusion est le suicide survenu dans les deux ans suivant la date d'entrée en vigueur de votre assurance.
La couverture prendra fin à la première des éventualités suivantes:
- La fin de l'année suivant la date à laquelle vous atteignez l'âge de 70 ans;
- En ce qui concerne votre conjoint, à la première des éventualités ci-dessus, à la fin du mois qui suit la date de votre décès (à moins que votre conjoint ne demande le maintien de la couverture en vertu de la Clause Spéciale de continuation), à la fin de l'année de police suivant la date à laquelle votre conjoint atteint l'âge de 75 ans, ou à la fin du mois au cours duquel il ne répondra plus à la définition de « conjoint ».
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Assurance maladies redoutées, décès et mutilations accidentels vous procurera une prestation pouvant aller jusqu'à 500 000 $ si votre décès est accidentel.
Votre couverture peut vous aider à mener votre vie pleinement et de manière productive si vous survivez à un accident grave. De nombreuses dépenses associées à une invalidité permanente ne sont pas couvertes par l'assurance santé, notamment les rénovations domiciliaires, l'équipement spécial ou le transport et la reconversion professionnelle.
Les faibles taux de primes qui n'augmentent pas en fonction de l'âge vous procurent cette protection supplémentaire pour seulement quelques sous par jour.
Le versement que vous toucherez dépendra de la gravité de la perte que vous subirez. La prestation est payable si la perte est due à un accident et survient dans les 365 jours suivant l'accident. Le pourcentage de la prestation que vous toucherez s'établit comme suit :
Perte spécifique | Pourcentage de la prestation |
---|---|
Vie | 100% |
Deux mains ou deux pieds | 100% |
La vue des deux yeux | 100% |
Une main et un pied | 100% |
Une main et la vue d'un œil | 100% |
Un pied et la vue d’un œil | 100% |
La parole et l’ouïe des deux oreilles | 100% |
Un bras ou une jambe | 75% |
Une main ou un pied | 66 2/3% |
La vue d’un œil | 66 2/3% |
La parole ou l’ouïe des deux oreilles | 66 2/3% |
Quatre doigts d'une main | 33 1/3 % |
Le pouce et de l'index de l'une ou l'autre main | 33 1/3% |
L’ouïe d’une oreille | 33 1/3% |
Tous les orteils d'un pied | 25% |
Quadriplégie (paralysie totale des membres supérieurs et inférieurs) | 200% |
Paraplégie (paralysie totale des deux membres inférieurs) | 200% |
Hémiplégie (paralysie totale des membres supérieur et inférieur d’un côté du corps) | 200% |
Seul le plus gros montant figurant dans le Barème des pertes est payable pour toutes les pertes résultant d’un seul accident.
Prestations additionnelles
L'Assurance maladies redoutées, décès et mutilation accidentels comporte de nombreuses garanties complémentaires conçues pour vous aider à vous remettre d'un grave accident ou pour aider votre famille à se remettre de votre décès par accident. Si vous touchez une prestation comme il est indiqué au Barème des pertes ci-dessus, vous pouvez recevoir les paiements supplémentaires suivants, en plus de votre prestation.
Clause spéciale Aviation
Si vous subissez une blessure alors que vous êtes pilote, opérateur ou membre d'équipage, dans ou sur un aéronef, que vous montez ou descendez de cet aéronef, que vous êtes heurté par un aéronef ou que vous effectuez un atterrissage forcé avec ou à partir d'un aéronef exploité dans le cadre de vos fonctions professionnelles normales et régulières et que cette blessure entraîne une perte couverte, ce régime paiera 25 % du montant de votre prestation Assurance maladies redoutées, décès et mutilation accidentels facultative jusqu'à concurrence de 75 000 $.
Nous vous aiderons à adapter votre résidence et votre véhicule
Si vous devez utiliser un fauteuil roulant à la suite d’un accident, iA Groupe financier investira jusqu’à 10 000 $ afin d’adapter votre résidence ou votre véhicule pour les rendre accessibles en fauteuil roulant. Vous pouvez profiter de cette garantie dans les trois années suivant la date de votre accident. Si vous optez pour le régime familial, cette garantie s’appliquera aussi à votre conjoint et à vos enfants à charge.
Aide pour vous reconvertir dans un nouveau métier
Si votre état de santé ne vous permet pas de continuer à exercer votre emploi actuel, iA Groupe financier remboursera jusqu’à 10 000 $ des dépenses que vous engagez pour vous reconvertir dans un nouveau métier. Vous pouvez profiter de cette garantie dans les trois années suivant la date de votre accident.
Formation professionnelle pour votre conjoint
Dans l'éventualité de votre décès, ce régime remboursera à votre conjoint, à concurrence 10 000 $ les dépenses engagées en matière de formation professionnelle pour lui permettre d’obtenir un emploi rémunéré, s’il doit changer de profession afin de subvenir aux besoins de votre famille. La prestation de reconversion n'est disponible qu'en cas de décès du membre.
Maladies redoutées
Si, avant l’âge de 65 ans, vous recevez un diagnostic d'une maladie couverte et que vous êtes totalement invalide du fait de cette maladie couverte pendant au moins neuf mois après la date du diagnostic, ce régime paiera 10 % de votre montant d’assurance jusqu’à concurrence de 50 000 $. Les maladies redoutées couvertes sont : poliomyélite, maladie de Parkinson, chorée de Huntington, sclérose en plaques, maladie d’Alzheimer, diabète de type I (insulinodépendant), sclérose latérale amyotrophique (SLA), maladie vasculaire périphérique et fasciite nécrosante.
Remboursement des frais de garde
Si vous décédez alors que vos enfants fréquentent un service de garde, le régime remboursera les frais de garde jusqu’à un maximum de 5 % de votre protection d’assurance maladies redoutées, décès et mutilation accidentels par accident et de 5 000 $ par année, par enfant, pour un maximum de quatre années consécutives. Ces remboursements s’ajouteront à votre prestation d’assurance maladies redoutées, décès et mutilation accidentels. La prestation de garde d'enfants n'est disponible qu'en cas de décès du membre.
Les plans d'études postsecondaires de vos enfants peuvent se poursuivre
Si un accident entraîne votre décès et que vos enfants à charge admissibles poursuivent des études à temps plein dans un établissement d’enseignement supérieur post-secondaire, l’Industrielle Alliance va rembourser les dépenses engagées jusqu’à concurrence de 2 % de votre capital assuré, pour chaque année où votre enfant à charge poursuit ses études, pendant un maximum de quatre années consécutives. Votre enfant doit s’inscrire dans un établissement d’enseignement supérieur post-secondaire dans l’année qui suit votre décès. La prestation d'éducation n'est disponible qu'en cas de décès du 5 000 $.
Si votre décès survenait à l'extérieur de votre lieu de résidence...
L'assurance Maladies redoutées, décès et mutilation accidentels de PPIP couvrira le transport de votre dépouille à votre ville de résidence, y compris la préparation du corps en vue du transport, jusqu'à concurrence de 10 000 $.
Primes mensuelles (par tranches de couverture de 50 000 $)
Âge au 1er janvier |
Prime mensuelle |
---|---|
Jusqu'à 69 ans | 2,25 $ |
70 | Fin de la couverture |
La couverture maximale disponible entre 60 et 69 ans est de 250 000 $.
Pour souscrire à l’Assurance maladies redoutées, décès et mutilation accidentels dans le cadre du régime de PPIP, vous devez déjà être assuré ou faire une demande d'Assurance-vie temporaire.
Vous devez également résider au Canada et être âgé de moins de 65 ans.
* Disposition concernant les résidents du Québec
Les résidents du Québec âgés de moins de 65 ans doivent être couverts par un régime privé d'assurance-médicaments afin d'être admissibles à toutes les couvertures et de les conserver, à l'exception de l'Assurance-vie.
Tout décès ou toute blessure accidentel résultant de l'une des conditions suivantes est exclu et aucune prestation ne sera versée : suicide, blessure qu’on s’est soi-même infligée intentionnellement, acte de guerre, service actif dans les forces armées ou blessure subi à titre de pilote ou de membre de l’équipage d’un avion sauf dans les cas décrits dans la Disposition spéciale pour l'aviation, de la participation à un acte criminel, une maladie ou infirmité (autre que celles couvertes en vertu de la provision Maladies redoutées), tout médicament, poison, gaz ou fumées, pris, administré, absorbé ou inhalé, autrement qu'à la suite d'un accident du travail.
L'assurance prendra fin à la première des éventualités suivantes :
- La date à laquelle vous n'êtes plus assuré pour l'assurance-vie temporaire ;
- La fin de l'année de la police au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 70 ans;
- La fin du mois au cours duquel votre demande écrite d'annulation de votre assurance a été reçue.
Pour toutes autres questions, visitez la foire aux questions.
Définitions des maladies ou affections couvertes
25 maladies graves qui changent une vie
Les définitions des maladies ou affections couvertes suivantes sont conformes aux Définitions de référence de maladies graves publiées en 2013 par l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP). Si vous êtes assuré aux termes d’un régime collectif d’assurance maladie grave offert par Solutions pour les marchés spéciaux, veuillez vous référer à votre sommaire des garanties d’assurance ou à votre livret résumant les garanties d’assurance pour obtenir les définitions présentement en vigueur aux termes de votre régime d’assurance collective.
Définitions complètes des maladies ou affections couvertes
Vous pouvez souscrire jusqu’à 10 000 $ de couverture pour vos enfants. Les enfants sont couverts pour six conditions spécifiques à l'enfance plus 22 des conditions couvertes pour l’adulte.
Cardiopathie congénitale
Cardiopathie congénitale signifie un diagnostic d’une des affections du cœur suivantes suivi d’une période de survie de 30 jours suivant le diagnostic ou la naissance (le plus tard entre les deux). Le diagnostic doit être posé par un cardiologue pédiatrique qualifié et corroboré par l’imagerie cardiaque appropriée.
- Atrésie de toute valvule cardiaque
- Coarctation de l’aorte
- Maladie d’Ebstein
- Hypoplasie du cœur gauche
- Hypoplasie du ventricule droit
- Retour veineux pulmonaire anormal total
- Syndrome d’Eisenmenger
- Tétralogie de Fallot
- Transposition des gros vaisseaux
- Tronc artériel commun
- Ventricule gauche à double issue
- Ventricule unique
- Ventricule unique à deux valves
Exclusions : Les techniques telles que la valvuloplastie et la fermeture de communication interauriculaire percutanée sont exclues. Toutes les autres affections cardiaques congénitales sont exclues.
Diabète sucré de type 1
Diabète sucré de type 1 signifie un diagnostic de diabète sucré de type 1, caractérisé par une déficience absolue de sécrétion d’insuline et une dépendance continue à l’insuline exogène pour la survie. Le diagnostic doit être posé par un pédiatre qualifié ou un endocrinologue licencié pratiquant au Canada ou aux États-Unis. De plus, la preuve d'une dépendance à l’insuline depuis au moins trois mois doit être fournie.
Dystrophie musculaire
Dystrophie musculaire signifie un diagnostic définitif de dystrophie musculaire, caractérisé par des anomalies neurologiques bien définies, confirmées par une électromyographie et une biopsie musculaire.
Fibrose kystique
Fibrose kystique signifie un diagnostic définitif de fibrose kystique, mis en évidence par une maladie pulmonaire chronique et une insuffisance pancréatique.
Paralysie cérébrale
Paralysie cérébrale signifie un trouble neurologique non évolutif caractérisé par des spasmes et une incoordination des mouvements.
Syndrome de Down
Syndrome de Down signifie un diagnostic définitif de syndrome de Down, soutenu par une preuve chromosomique de la trisomie 21.